Как правильно закрыть вклад

Когда клиент желает получить досрочно вложенные под процент деньги из банка, необходимо соблюдать требования договора. Они будут отданы, т.к. законодательно закреплено право на расторжение отношений. Банк неохотно идет на это, но снять деньги можно в любой момент. Что стоит учесть для правильного закрытия вклада без потери накоплений.

Как закрыть вклад досрочно

Для закрытия депозита требуется обратиться в банковскую организацию, подав соответствующее заявление. Гражданский Кодекс дает право на возврат остатка денег со счета по реквизитам, поступающим от заявителя. Закрыть депозит можно несколькими способами:

1. Через отделение при посещении – запрашивается форма заявления, где при заполнении указывается срок окончания.
2. В онлайн-кабинете, обслуживающего счет хранения средств.

В первом случае необходимо выделить время на посещение офиса, отстоять очередь. Второй метод отличается удобством, так как вкладчик может в любое время и при наличии доступа к интернету отправить заявку на закрытие депозита.

Выделяют 2 вида вкладов:

• Срочные – характеризуются сроком хранения денег. Человек размещает их на счету по договору, где прописана дата окончания или пролонгации. Раньше указанной даты забрать средства без последствий не получится.
• До востребования – предполагают отсутствие ограничения на снятие денег в любое время.

В первом случае ставка будет выше, так как банк заинтересован в доступе к деньгам вкладчика. Во второй ситуации гарантии сохранения накоплений на определенный срок нет, поэтому проценты почти не начисляются.

Какие последствия закрытия вклада до срока

При досрочном изъятии депозитных накоплений клиент должен знать о санкциях со стороны банка. Законодательство предусматривает отсутствие штрафов в денежном выражении, когда с человека взимаются комиссии. Разрешается лишь уменьшать процент накопления, а возврат вложений проводится в полном объеме.

Но банк могут применять способы, когда изменяется ставка при сокращении периода вложений:

• При получении заявления на преждевременное аннулирование соглашения меняется тип депозита, что подразумевает пересчет процентов. В результате за прошедший период сохранения вложенных клиентом рублей полагается сумма по ставке до востребования.
• Устанавливается льготный процент, например, ½ или 1/3 от примененной по договору ставки. Вкладчик получит меньше денге, чем первоначально было обещано.
• Используется метод сочетания за период, когда при прекращении годового вклада за несколько месяцев рассчитывается процент по действующей ставке, а за последующие до даты окончания договора по сниженной. Порядок применения прописан в условиях обслуживания депозита.
• Ввод отчетных периодов, например, 3 месяца, на протяжении которых при изъятии средств ставка сохранится. При поступлении заявки на прекращение срочного депозита учитывается это срок и при меньшем количестве дней накопления будут изменены в соответствии процентами до востребования.
• Взимание комиссии при снятии наличных со счета, куда будут переведены финансовые накопления при досрочном изъятии. Размер ее 2-5%.

В соглашении прописываются общие правила к тарифу для депозита, но организация вправе изменять их. Вкладчик должен быть проинформирован об этом, например, отправляется сообщение о размещении новый редакции правил ведения счета и расчета процентов на сайте.

Как правильно закрыть вклад

При необходимости досрочного снятия денег со счета забрать их можно при условии соблюдения требований договора. Если там прописана возможность изъятия, подается заявление через офис или в онлайн-банке. Поэтому стоит прочитать документ, который на руках у клиента. Дополнительно он доступен в личном кабинете.

Нужно знать об особенностях правильного аннулирования депозита:

• Когда в правилах указывается, что досрочное изъятие возможно в том отделении, где он подписывался, следует подать заявление именно туда. Современные корпорации банковской сферы редко выставляют подобные требования ввиду обеспечения технической возможности доступа к счетам всех клиентов.
• При внутренних переводах, например, со счета на карту этого же банка, срок зачисления равен 1 дню. Когда необходимо отправить по реквизитам иной организации, выполнение операции регламентируется внутренними правилами. Деньги можно ожидать от 1 до 7 дней.
• Если клиент желает получить наличные, следует предупредить финансовую организацию заранее о дате прихода. Большие суммы не всегда хранятся в кассе, поэтому организация вправе назначить дату и время для посещения с целью выдачи денег при предъявлении паспорта.
• Когда депозит для накоплений открыт в иностранной валюте, объем автоматически пересчитывается по действующему курсу на дату формирования заявления.

Что будет, если не закрыть

Открывая вклад, клиенты дожидаются даты окончания и снимают накопленные средства. В ситуации, когда нет времени на закрытие счета, учитываются нюансы:

• Банк вправе продлить договор по условиям, действующим в данный момент. По окончании периода вложений устанавливается ставка, введенная для выбранного вида депозита. Например, первоначально владелец вклада получал доход в размере 9%, но на протяжении срока действия договора держатель накоплений снизил ее. После начисления будут приходить по новой ставке.
• Держатель средств может продлить соглашение, но он будет относиться к категории «До востребования». При этом взимание комиссии зависит от условий обслуживания.

Когда дата прекращения приходится на выходной, можно перевести накопления на карту и пользоваться ими. После рекомендуется подойти в офис для официального закрытия.

Как закрыть онлайн

Многие финансовые организации без проблемно идут на досрочное изъятие средств при обращении через личный кабинет. Процедура предполагает выполнение шагов:

1. Авторизоваться в интернет-банкинге.
2. Перейти на раздел с вкладами.
3. В меню операций выбрать «Досрочное закрытие».
4. Указать реквизиты для перечисления средств.

Заполняя электронное заявление, придется выбрать или вписать причину закрытия. Кроме этого, должны учитываться сроки выполнения услуги. Малые суммы переводятся моментально, но больше определенного минимума придется ожидать 2-3 дня. Если пользователь указывает счет, карту другого банка срок удлиняется ввиду рассмотрения заявки обоими учреждениями.

Когда клиент желает обналичить накопленные финансы, отмечается место получения денег. Это может быть почта или филиал. Тогда период может составлять 3-7 дней в зависимости от суммы. Часто необходимо время на подготовку запрашиваемых наличных средств, которые будут отданы через кассу.

Через мобильное приложение тоже можно изъять накопления досрочно. Выбирается соответствующая услуга в списке опций и указывается причина. В поле реквизитов вводится номер карты или счета для перевода денег.

При наличии весомых причин закрыть договор по вкладу удастся каждому. Следует учесть условия досрочного изъятия накоплений, чтобы не остаться в минусе. Подать заявку в отделении или онлайн-банке выбирает сам клиент.

Почитать еще

• Вклад «Формула дохода» от ПСБ. Условия и особенности.
• Как работает накопительный счет копилка в ВТБ банке
• Где сейчас самый выгодный вклад в банках?