Граждане, отбывшие наказание, находятся в уязвимой социальной позиции. Им сложно найти постоянное место работы с достойной зарплатой, а карьерных перспектив нет.
При отсутствии поддержки родственников и друзей кредит остается практически единственной возможностью решить временные финансовые проблемы.
Содержание
Можно ли оформить кредит с судимостью
Взять деньги в банках из ТОП-10 (Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ 24 и др.) точно не получиться, поэтому их следует сразу вычеркнуть из списка. Компании имеют крупную долю на рынке и не используют рискованные способы расширения клиентской базы.
Шансы также уменьшаются в зависимости от типа судимости (от условной до непогашенной), но и в последнем случае есть варианты.
Где шансы больше на одобрение кредита
- Банк: Тинькофф Банк
- Название кредита: Кредит наличными
- Сумма: от 50 000 до 2 000 000 руб.
- Срок: от 12 до 36 мес.
- Ставка: от 8.9%
- Возраст заемщика: от 18 до 70 лет
- Гражданство: РФ
- Регистрация: Постоянная
- Доход: Без справок
- Кредитная история: Любая
- Обязательный документ: Паспорт РФ
- Наличными: Доставка курьеров
- Безналичные: Перевод на карту Тинькофф
- Наличные: Наличными деньгами с помощью банкомата Тинькофф
- Безналичные: Банковским переводом со счета любого банка России
- Банк: Русский Стандарт Банк
- Название кредита: Кредит наличными
- Сумма: от 100 000 до 2 000 000 руб.
- Срок: от 12 до 60 мес.
- Ставка: от 15%
- Возраст заемщика: от 23 до 70 лет
- Гражданство: РФ
- Регистрация: Постоянная
- Доход: Обязателен
- Удостоверение личности: Паспорт РФ
- Доход: Справка 2-НДФЛ или по форме банка
- Наличными: В отделении банка
- Наличными: Отделение банка или банкомат
- Безналичными: Перевод с карты, банковский перевод, интернет-банк
- Банк: Совкомбанк
- Название кредита: Кредит с плохой кредитной историей
- Сумма: от 40 000 до 1 000 000 руб.
- Срок: от 5 до 60 мес.
- Ставка: от 8.9%
- Возраст заемщика: от 20 до 85 лет
- Гражданство: РФ
- Регистрация: Постоянная регистрация не менее 4-х последних месяцев (на территории одного населенного пункта РФ)
- Стаж работы: Без справок с работы
- Доход: Постоянный официальный доход. Исключение для пенсионеров.
- Кредитная история: Любая
- Обязательный документ: Паспорт РФ
- Дополнительные: Для пенсионеров - пенсионное удостоверение
- Наличные: В отделение банка
- Наличными: В отделение банка или банкомат
- Онлайн: Переводом с любого банка РФ
- Банк: Хоум Кредит Банк
- Название кредита: Кредит наличными
- Сумма: от 10 000 до 3 000 000 руб.
- Срок: от 12 до 60 мес.
- Ставка: от 7.9%
- Возраст заемщика: от 22 до 70 лет
- Гражданство: РФ
- Регистрация: Регистрация или место проживание в в регионе предоставления кредита
- Стаж работы: Иметь трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев
- Доход: Постоянный источник дохода
- Кредитная история: Хорошая кредитная история
- Обязательный документ: Паспорт РФ
- Наличными: В офисе банка
- Онлайн: Переводом на вашу карту
- Наличными: Банкомат или отделение банка
- Онлайн: Мобильное приложение или личный кабинет
- Банк: Ренессанс Кредит
- Название кредита: Кредит наличными
- Сумма: от 30 000 до 700 000 руб.
- Срок: от 24 до 60 мес.
- Ставка: от 7.5%
- Возраст заемщика: от 20 до 70 лет
- Гражданство: РФ
- Регистрация: Оформление кредита возможно либо в регионе постоянной регистрации, либо в регионе постоянной работы
- Стаж работы: Минимальный стаж на текущем месте работы — 3 месяца
- Удостоверение личности: Паспорт РФ
- Наличными: В отделении банка
- Онлайн: Переводом на карту
- Наличными: Отделение банка или банкомат
- Другие: ЮНИСТРИМ, Элекснет, QIWI, Евросеть, М.Видео
Требования к заемщикам в данных банках менее строгие. Для одобрения заявки нужно узнать и использовать некоторые хитрости.
Как ещё можно получить кредит
Банки придирчиво рассматривают заявки от осужденных, затягивают принятие решения.
Самый быстрый способ — оформить кредитную карту.
Главные плюсы:
- вы отправляете заявку дистанционно;
- пользуетесь беспроцентным периодом кредитования;
- банку проще контролировать ваши траты и просчитывать риски, чем при кредите наличными.
Если этот вариант не годится, то для получения потребительского кредита следуйте следующим рекомендациям:
- оформите все банковские страховки;
- укажите поручителя;
- предоставьте залог (даже если он не требуется);
- предъявите справку 2-НДФЛ или ее аналог по форме банка;
- запрашивайте не более 50 000 руб. при первом обращения;
- не указывайте в качестве цели кредита путешествия, покупку шуб, драгоценностей и прочие не обязательные для жизни траты;
- честно ответьте на вопрос про наличие судимостей в анкете (факт все равно выяснится в ходе проверки, а попытка его сокрытия будет оценена негативно).
Эти шаги снизят риск с точки зрения банка. Второй кредит, в случае добросовестного закрытия первого, допустимо брать на 100-200 тыс. руб.
Требования к заёмщику
Сначала проверьте соответствие стандартным требованиям:
- возраст — 21-75 лет,
- гражданство РФ,
- регистрация в регионе оформления кредита,
- подтвержденный стабильный доход,
- хорошая кредитная история (не находится в стоп-листах банков и не является злостным неплательщиком).
Дополнительные условия:
- отсутствие судимости за экономические преступления, мошенничество, подделку документов, злостные криминальные правонарушения;
- официальное трудоустройство;
- срок работы на последнем месте от 4 месяцев;
- не было последовательных брака и развода после отбывания наказания (наличие детей и своевременность выплаты алиментов никак не влияют);
- ежемесячный платеж по будущему кредиту меньше 40% дохода семьи;
- собственность для залогового обеспечения (желательно).
При подаче заявки рекомендуется честно отвечать на все вопросы, ничего не утаивать, максимально подробно объяснить специалисту свою жизненную ситуацию.
Важный момент! Погашенная судимость с точки зрения закона считается отсутствием оной, поэтому первую заявку отправляйте как обычный гражданин без ограничений. Служба безопасности банка самостоятельно найдет информацию о вашем прошлом, но в данном случае это не будет попыткой обмана.
Необходимые документы
Список стандартный: паспорт РФ с регистрацией, справка для подтверждения дохода.
Для увеличения скорингового балла предъявляют:
- ПТС,
- свидетельства на собственность (земельные участки, дома, квартиры)
- загранпаспорт (если есть недавние поездки).
Заемщики с документами, косвенно подтверждающими благонадежность, в 1 случае из 10 проходят через лояльную схему проверки, без запросов в базы данных Кронос, Кросс, ДОФИН. Для банков, использующих только скоринговую систему без запросов в БД, дополнительные бумаги также важны при принятии положительного решения.
В разных банках разные дополнительные требования, поэтому рекомендуется заранее проконсультироваться с кредитным инспектором. Он подробно объяснит, какой комплект бумаг требуется для получения конкретного кредитного продукта.
Важно! Все документы проходят проверку по:
- спискам испорченных, утраченных и не выдаваемых в официальном порядке бланков;
- лицу, которому выдавались (заемщику или постороннему);
- компетентному органу, выдавшему ту или иную бумагу/удостоверение;
- соответствию серии, номера региону и дате выдачи.
Попытка использовать недействительные, числящиеся утерянными документы приведет к моментальному попаданию в стоп-листы всех банков страны.
Что делать если не дают кредит
Основная стратегия для ранее судимых граждан — уменьшить риски банка всеми доступными способами.
В первую очередь попробуйте оформить кредит на родственников или друзей не имевших проблем с законом. При этом важно добросовестно выплачивать и своевременно вносить платежи, чтобы не создавать неудобства выручившему человеку.
Если описанные в начале статьи хитрости не сработали, то для состоящих в браке есть еще один выход — оформление брачного договора.
В соответствии с документом все нажитое имущество, а также финансовые обязательства супругов делятся пополам. Для кредитной организации это выглядит как своеобразный вариант поручительства, при котором супруг выплачивает долг осужденного в случае финансовой несостоятельности последнего.
Если этот способ не подошел или не сработал, то остается долго и планомерно возвращать доверие банков.
Как вернуть доверие
Единственный способ улучшить свою кредитную историю и общий скоринговый балл — регулярно брать деньги взаймы у легально работающих кредитных организаций и вовремя возвращать. Так как банки для вас временно недоступны обратитесь к микрофинансовым организациям.
МФО выдают краткосрочные займы под завышенные проценты. Такая стратегия снижает риски, поэтому при анализе заявки используется упрощенная скоринг система. Судимости, имеющиеся кредиты в других МФО и банках практически не имеют значения.
Вот что нужно сделать:
- Изучите списки МКК и МФК с подходящими условиями.
- Зарегистрируйтесь и заполните анкету на сайтах 3-10 организаций для повышения шансов и общей суммы займа.
- При необходимости отправьте фотографии документов и прикрепите к сервису свою банковскую карту.
- Дождитесь решения, подтвердите согласие паролем из СМС и получите одобренную сумму на карту.
- Своевременно расплатитесь с кредиторами и отправьте заявки на большие суммы. Ваше личное дело в Бюро кредитных историй будет постоянно пополняться положительной статистикой, что заметят и банковские организации.
- Спустя 2-3 цикла займов и возвратов вы сможете брать кредиты в небольших региональных банках.
- После закрытия кредита в местном банке пробуйте взять деньги в крупном.
При восстановлении репутации важно заранее просчитывать все шаги, откладывать деньги для платежей в соответствии с графиком. Одна просрочка перечеркнет все труды и придется начинать с начала.
Заключение
- Вы получите кредит в банке, если правильно оформите заявку.
- Укажите на судимость в анкете, оформите предлагаемые банком страховки, предоставьте справку по форме 2-НДФЛ, поручителя и залог.
- Не указывайте сумму больше 50000 руб., а в качестве цели — предметы роскоши или отдых.
- В случае неудачи оформите брачный договор с супругой и подайте новую заявку.
- Для возврата доверия берите и возвращайте займы в легальных МФО.
