Как отличить МФО от мошенников

Чтобы оформить микрозайм и не получить потом ворох проблем — лишиться большой суммы денег или жилья. Мы расскажем как правильно выбрать МФО и не нарваться на мошенников.

Как мошенники обманывают людей

Мошенники периодически придумывают способы обмана доверчивых граждан, остро нуждающихся в деньгах. Когда старый метод перестает работать, появляется новый. «Ловушка», которую придумали «нелегалы» недавно — выдать кредит, а потом исчезнуть.

Сам того не осознавая, заемщик становится должником — офиса нет, кассы тоже, поэтому внести деньги в счет погашения задолженности невозможно, а штрафы и пени растут. Позже кредитор неожиданно возвращается и уже через суд требует вернуть долг со всеми процентами.

Риски обращения к мошенникам

Самая опасная ситуация, когда займ оформляют под залог квартиры или машины. Клиент подписывает не кредитный договор, а договор купли-продажи. Многие заемщики в результате такого сотрудничества оказались без квартир и автомобилей.

Пользуясь тем, что люди практически не читают бумаги и подписывают их «вслепую», мошенники буквально заставляют подписать договор купли-продажи, который в последующем помогает беспрепятственно забрать жилье или транспортное средство. К сожалению, займы под залог недвижимости практически не регулируются законодательством о потребительском кредитовании.

Есть и другие риски:

• Выбивание долгов незаконными методами. Нелегальные МФО применяют  психологическое давление, угрозы и даже физическое насилие, чтобы заставить должника вернуть долг, который порой возрастает в десятки раз и становится просто неподъемным.
• Угроза персональным данным. Имея на руках паспортные данные и прочую информацию о заемщике мошенники могут оформить на него другие кредиты и микрозаймы или использовать сведения в иных целях.
• Потеря денежных средств. Некоторые компании не только выдают займы, но и привлекают на свою платформу инвесторов. Чтобы заманить людей, они обещают доходность от 20% процентов. Часто тот, кто не может отказаться от такой выгода, остается ни с чем.

Как распознать ненастоящее МФО

Отличительной особенностью легальных микрофинансовых организация является то, что займы выдают из средств учредителей. Поэтому прежде чем, оформить долговые обязательства, поинтересуйтесь, чьи деньги использует организация для осуществления деятельности — учредителей или обычных физических лиц-инвесторов. В последнем случае вы рискуете, так как компания можно использовать «лазейки» в законе, чтобы обмануть заемщиков.

Есть еще ряд признаков, которые указывают на то, что МФО — мошенники:

• Документы, которые предлагают подписать. Это должен быть договор потребительского или ипотечного займа, договор залога. Мошенники заставляют ставить подпись в договоре отступного, купли-продажи или дарения.
• Отсутствие офиса, где компания выдает деньги. То, что вместо офиса вы попали в квартиру, а деньги вам дают «из кармана», точно должно насторожить.
• Несоответствие реквизитов, наименования, ОГРН, ИНН и прочих данных. Часто мошенники копируют названия интернет-порталов известных финучреждений. Прежде чем оформить займ, найдите реквизиты компании и сверьте их на сайте Центробанка.
• Слишком высокая ставка и непонятные условия. Максимальная ставка, которую установил регулятор — 1%. При этом общая сумма задолженности с учетом штрафов, комиссий и пени не должны превышать 1,5 раза от суммы, которую заемщик получил на руки. Если в договоре не четких условий получения, пользования заемными средствами, погашения, начисления штрафов и пени — откажитесь от сотрудничества с этим МФО.
• Обещание, что инвестиции застрахованы. Это ложь. Государство не страхует инвестиции в микрофинансовые организации, так как они связаны с большим риском.

Также должна насторожить просьба МФО внести взнос перед тем, как вам выдадут мошеннический займ.

Как проверить, что МФО — не мошенники

Проверить легальность работы микрокредитной компании можно несколькими способами.

Проверьте компанию на сайте ЦБ

Если у вас есть сомнения о легальности работы финансовой компании, посетите сайт Центробанк. В реестре есть информация обо всех компаниях, получивших лицензию и осуществляющих законную деятельность.

Введите наименование МФО в поисковике, и если система найдет ее в реестре, значит, можно смело обращаться за займов, не опасаясь за обман. даже если компания решиться на мошенничество, ее могут привлечь к ответственности и лишить лицензии. На такой риск не пойдет ни одна финансовая организация, дорожащая своей репутацией.

Прочитайте отзывы об МФО

Еще один способ — ознакомиться с отзывами о той или иной компании. Заемщики редко делятся положительным мнением о взаимодействии с микрокредитными учреждениями, но обязательно предупредят других об обмане МФО.

Проверьте, входит ли МФО в саморегулируемую организацию

Существует 3 саморегулируемых организации: Союз «Микрофинансовый альянс», СРО «МиР» и СРО «Единство». На официальном сайте каждой из них есть перечень МФО, которые входят в это объединение.

Суть в том, что организации контролируют деятельность «подчиненных» компаний, принимают жалобы от их клиентов, составляют регламент и профессиональные стандарты, которым должны следовать микрофинансовые учреждения.

Если МФО нет ни в одном перечне, то вероятнее всего, что она выдает деньги нелегально. Также это может означать, что компания переходит из одного альянса в другой. Переходный период — до 90 дней. Если по истечении этого времени организация не присоединится, ЦБ исключит из официального реестра МФО.

Что делать при выявлении мошенников

Что делать, если вы узнали о мошенниках МФО? В первую очередь, обратитесь в интернет-приемную Центрального Банка. В качестве доказательства приложите фотографии объявления на улице или отправьте адрес сайта. На время проверки ЦБ заблокирует интернет-ресурс, проведет проверку в отношении организации и при необходимости передаст данные о мошенничестве в прокуратуру.

Если ситуация гораздо серьезнее, например, вы уже получили деньги и теперь МФО угрожает, требует вернуть их с большими процентами, запишите разговор и идите в правоохранительные органы и пишите заявление о мошенничестве. При этом приложите все необходимые доказательства: копию договора, запись разговора. Попросите зарегистрировать заявление и сделать копию с отметкой о принятии. Если вы вернули деньги, но вам все равно угрожают, приложите квитанции на денежные переводы.

В случае нарушения ваших прав коллекторами, обратитесь в ФССП (службу судебных приставов). Не бойтесь и не молчите о мошенничестве, давлении и угрозах. Бездействие порождает безнаказанность.

Даже если вы получили деньги в компании с лицензией, но она открыто нарушила ваши права и законодательство, направьте жалобу в Банк России или в альянс, к которому относится МФО. При выявлении нарушения компания заплатит штраф или вовсе будет исключена из реестра.

Почитать еще

• Как отписаться от платных услуг Cardzaim (Одобряк)
• Почему вырастают просрочки по микрозаймам и что делать
• Ошибки заемщиков при оформлении микрозаймов