Как можно снизить риск займа в микрофинансовой организации
Что такое микрозайм
Это один из разновидностей быстрого кредитования.
Такими финансовыми услугами пользуются когда:
- Нет времени ждать одобрения от банка.
- Нет возможности официально подтвердить доход.
- Испорчена кредитная история или она отсутствует.
- Большая финансовая нагрузка.
- Нужна срочно небольшая сумма.
Основными характеристиками микрозаймов являются:
- Сумма — 1 тыс. руб. до 1 млн. руб.
- Срок — от 5 до 365 дней.
- Процентная ставка — до 1% в день.
- Отсутствие требований по подтверждению дохода.
- Быстрое рассмотрение заявок.
- Лояльные критерии одобрения.
- Возможность взять кредит под залог.
В чём риск займа
1. Невнимательность
Многие при получении положительного решения настолько рады одобренному кредиту, что не читают условия и стремятся быстрее подписать документы. Не осознавая, что, поставив свою подпись на договоре, соглашаются со всеми условиями, ставками и комиссиями, прописанными в документе.
Этим часто пользуются менеджеры, чтобы навязать дополнительные комиссионные продукты или скрыть условия.
Тем не менее, согласно закону максимальный долг не может превышать x1.5 от суммы займа.
2. Низкая финансовая грамотность
При оформлении нужно знать, на что обратить внимание, какие вопросы стоит задать сотруднику. Как правильно распланировать бюджет, чтобы выплатить займ без просрочек.
3. Непредвиденные обстоятельства
Это запланировать или предугадать невозможно — задержка зарплаты, несвоевременный возврат долга и т.д. Всё это в значительной степени осложняет выплату микрозаймов.
В этом случае ухудшает ситуацию начисление штрафов за просрочки.
4. Высокая процентная ставка
Процент начисляется ежедневно, даже задержка на несколько дней ощутимо увеличит сумму долга.
7 советов как минимизировать риски
Несмотря на все риски, взять займ и вернуть без проблем и последствий возможно. Необходимо запомнить 7 правил.
1. Обращаться за микрозаймом стоит только в экстренном случае
- Вы сможете вернуть долг быстро.
- Товар (услугу) нужно приобрести срочно.
- Вам точно известно, из каких средств будет погашен кредит.
Многие МФО первый займ выдают без процентов. Это наилучший вариант для тех, кто раньше никогда не обращался в МФО.
2. Сравните условия и проверьте лицензию МФО
После выбора условий уточните на сайте Банка России, имеет ли организация право на ведение деятельности.
На крупные суммы может потребоваться залог — квартира или машина. Чтобы не лишится своего имущества, нужно быть уверенным, что всё осуществляется в соответствии с законом.
3. Читайте внимательно договор и задавайте вопросы
- В документах могут скрываться платежи, увеличивающие сумму долга. Даже если сотрудник будет настаивать на том, что эти комиссии обязательны, стоит уточнить на горячей линии или попросить предоставить письменный ответ.
- Если вы оформляете займ на сайте, то согласием с условиями может являться не только электронно — цифровая подпись, но и отправленное в чате или SMS сообщение.
- Обязательно узнайте, каким способом можно погасить ежемесячный платёж и будет ли комиссия.
- Перевод со счёта на счёт между банками может идти до 5 дней. Все риски по просроченному платежу вы берёте на себя.
4. Рассчитайте сумму переплаты
Любой сотрудник обязан предоставить эту информацию. Сумма выплаченных процентов определяет переплату по кредиту. Предварительный расчёт поможет правильно спрогнозировать свои финансовые траты.
Чтобы сделать его самостоятельно, можно воспользоваться калькулятором.
5. Просите отсрочку, если не успеваете вернуть долг
При отсутствии возможности оплатить вовремя задолженность, лучше отложить платёж, чем портить кредитную историю и в дальнейшем иметь запрет на кредитование.
При переносе платежа проценты будут начисляться, поэтому сумма переплаты и срок будут увеличены.
Заявление фиксируйте на бумажном носителе с отметкой сотрудника о принятии, чтобы подтвердить факт обращения.
6. Без залогов и поручителей
Если организация требует оставить в залог паспорт — это мошенники. Его может изъять только государственный орган для проверки или замены.
Старайтесь брать деньги в долг без залогов и поручителей. В этом случае, если будет неприятная ситуация с возвратом долга, то вы не лишитесь своего имущества, если только по решению суда.
Подробнее, что будет если не платить микрозайм — читайте в этой статье.
7. После погашения микрозайма возьмите справку о полном погашении кредита и закрытии договора
Этот позволит избежать разбирательств, в случае возникновения претензий со стороны кредитной организации. Справка будет подтверждением исполнения ваших обязательств перед кредитной организацией.
Где можно оформить займ
Выдачей таких займов занимаются микрофинансовые организации, их деятельность регулируется ФЗ №151 от 2 июля 2010.
Оформить кредит можно как при личном обращении, так и онлайн. После одобрения денежные средства будут перечислены по указанным вами реквизитам.
Как отписаться от платных услуг Cardzaim (Одобряк)
Почему вырастают просрочки по микрозаймам и что делать
Ошибки заемщиков при оформлении микрозаймов