Иностранцам довольно сложно взять деньги в долг у российских банков, которые в любой анкете с требованиями к заёмщику указывают — необходимо наличие гражданства РФ. Но всё-таки ряд организаций идёт на предоставление займов гражданам других стран.
Найти список банков, кредитующих иностранцев, можно на Бробанк.ру — здесь опубликованы предложения примерно от сотни организаций, поэтому подобрать подходящий вариант будет нетрудно.
Риски, из-за которых российские банки избегают кредитования иностранцев:
Даже если иностранец найдёт подходящие ему банки — выдающие кредиты иностранным гражданам, получить заём крайне сложно из-за большого пакета документов, требуемого от потенциального заёмщика.
Каждый потенциальный кредитор иностранного происхождения может рассчитывать на получение денег в долг. Но на практике займы дают только иностранцам, соответствующим определённым требованиям.
Если у иностранца нет прописки или достоверных сведений о постоянной работе, кредит ему однозначно не дадут. Необходимо документально подтвердить свою финансовую надёжность и состоятельность. Для этого надо показать, что у иностранца имеется работа и постоянный доход.
Основные требования к потенциальному заёмщику с иностранным гражданством:
Вероятность одобрения кредита повышает наличие дорогостоящего имущества — ликвидных автомобилей или недвижимости, находящихся в РФ. Это моментально добавляет статуса клиенту в глазах банка, а главное, сокращает риски — если должник не рассчитается, банк сможет забрать его имущество.
Идеальный заёмщик с иностранным гражданством (в глазах российских банков) — человек в возрасте 25-50 лет, длительно проживающий в РФ, имеющий постоянную работу, семью и детей. Шансы на заём повысятся, если предоставить залог или найти поручителя.
Иностранцам/мигрантам, желающим получить кредит в российских банках, необходимо собрать довольно большой пакет документов. Но даже он не гарантирует положительного решения банка.
Потребуются следующие документы:
Если у потенциального заёмщика имеется за пределами РФ источники дохода, и он желает, чтобы их учли при принятии решений, необходимо подать соответствующую бумагу, переведённую на русский язык и заверенную у нотариуса.
Оформление кредита иностранцами не требует больших усилий после того как будет собран пакет документов. Все остальные этапы оформления кредита не займут много времени и сил.
Порядок оформления займа иностранными гражданами:
Банки по-разному относятся к претендентам на кредиты. В каждом отдельном случае, банковские организации принимают решение, оптимально соответствующее их финансовой выгоде и безопасности.
Иностранцам без гражданства банки обычно предлагают только небольшие суммы под большие проценты. Это связано с повышенными рисками банка. Также проблемы с получением кредита могут возникнуть у иностранцев с временной регистрацией, независимо от того, есть у них виза или нет.
Лица, не имеющие гражданства, обычно въезжают на территорию государства на небольшое время. Максимум, что может предложить банк таким людям — небольшой кредит, который надо вернуть до того, как окончится срок действия временной регистрации.
Сегодня, когда люди активно перемещаются по свету, банки крайне редко дают наличные деньги иностранцам в долг. Но желающих получить кредит среди них предостаточно в каждом городе России.
Ряд иностранцев может рассчитывать на получение денег в долг по традиционным банковским программам. Наиболее выгодные предложения на 500 тыс. руб., сроком на 2 года, приведены в таблице.
Таблица 1. Кредитные программы по выдаче наличных:
Банк | Годовая %-ная ставка | Ежемесячный платёж (предварительный расчет), руб. |
Ситибанк | от 21,9% | 25 914 |
Банк Солидарность | от 16,9% | 24 697 |
Для получения кредитных денег требует ВНЖ и поручитель с гражданством РФ. Без поручительства можно рассчитывать лишь на небольшую сумму (до 300 тыс. руб.).
Гражданам СНГ проще получить кредит в российских банках — больше шансов на одобрение, а главное, условия лучше, чем для других иностранцев. Так, например, в Сбербанке гражданам СНГ могут оформить кредит на любые цели.
На начало марта 2022 года самая выгодная процентная вставка по кредитам для граждан СНГ — от 9,9%. Максимальная сумма, которую могут получить в кредит иностранцы из этих стран — 500 000 рублей. В настоящее время им предлагаются займы в виде более 40 предложений от 17-ти банков.
Мигранты зачастую пускают в России крепкие корни, а для нормальной жизни в чужой стране им необходимо достойное жильё. Однако накопить сумму, достаточную для покупки дома или квартиры крайне сложно, да и требуется на это долгие годы. Выход иноземцы ищут в ипотечном кредитовании, предоставляемом российскими банками.
Чтобы не тратить деньги на съём жилья, не принадлежащего им, иностранцы предпочитают выплачивать ипотеку, взятую на 20-30 лет. Сегодня банки, благодаря запуску госпрограмм по ипотеке, активно улучшают условия жилищного кредитования.
Часто банки выдвигают к заёмщикам ряд дополнительных требований:
Также банки могут потребовать от заёмщика стаж работы на уровне 2-3 лет и страхование жизни и здоровья. Чтобы снизить финансовые риски, банк, выдавая ипотечный кредит иностранцу, может повысить %-ную ставку.
Причины, по которым, чаще всего, отказывают претендентам:
Проще всего получить ипотечный кредит также гражданам из стран СНГ, имеющим ВНЖ в РФ. Наиболее часто банки одобряют такие займы для выходцев из Беларуси, Молдовы, Казахстана и Узбекистана.
Наиболее востребованными у иностранцев являются потребительские и ипотечные кредиты. Далеко не все организации согласны кредитовать иностранцев. Особенно подозрительно к иностранным гражданам относятся банковские заведения второго эшелона. Больше шансов на получение займа в крупных банках РФ.
Иностранным гражданам, проживающим в России, проще оформить ипотеку, нежели потребительский кредит. Покупка жилья в ипотеку несёт для банка гораздо меньше рисков, нежели выдача наличной суммы на руки.
Таблица 2. ТОП-10 банков с минимальным платежом по кредитам для иностранцев:
Банк | Годовая %-ная ставка | Минимальная сумма | Максимальный срок кредитования |
Почта Банк | 19,9% (при подключении услуги «Гарантированная ставка») | от 10 тыс. руб. | до 7 лет |
Норвик Банк | от 12% | от 30 тыс. руб. | до 5 лет |
Промсвязьбанк | от 16,9% | от 50 тыс. руб. | до 7 лет |
Московский кредитный Банк | от 16,9% | от 100 тыс. руб. | до 7 лет |
Тинькофф Банк | от 14,9% | от 50 тыс. руб. | до 3 лет |
Альфа-Банк | от 15,9% | от 50 тыс. руб. | до 5 лет |
Локо Банк | от 15,9% | от 100 тыс. руб. | до 5 лет |
ВТБ | от 17,2% | от 30 тыс. руб. | до 5 лет |
Ситибанк | от 21,9% | от 100 тыс. руб. | до 5 лет |
Банк Солидарность | от 12,9% | от 50 тыс. руб. | до 3 лет |
Кроме банков, кредиты иностранцам могут выдавать частные лица и микрофинансовые организации (МФО). Обычно для получения быстрых займов требуется документ, удостоверяющий личность, а также справка о доходах — с места работы.
Многие МФО предпочитают иметь дело только с гражданами России, но есть и исключения. Кредит дают охотнее, если заёмщик предоставит залог — недвижимость. Максимальная сумма — до 1 000 000 рублей.
Далеко не все российские банки желают кредитовать иностранцев. Причины — особенности российского законодательства и неоправданно высокий риск сотрудничества с лицами, не являющимися гражданами России.
Шансы на получение кредитов появляются только при выполнении всех требований, предъявляемых банками. По этой причине доступность кредитных услуг для иностранцев в России весьма невысокая.
Существует масса нюансов, затрудняющих получение кредита иностранными гражданами. Далее вопросы, которые, чаще всего, возникают у иностранцев и мигрантов, желающих решить свои финансовые или жилищные вопросы при помощи заёмных средств.
Наиболее популярные вопросы:
К иностранцам банки более строги и требовательны, поэтому основная проблема при получении займа связана со сбором документов. У банков довольно строгие условия выдачи денег, и, если хотя бы одно из них будет не выполнено, или претендент не внушит доверия, банковская организация имеет полное право отказать ему в выдаче кредитных средств.