Как оформить кредит мигранту, и в какой банк обратиться?

По статистике, в России около 10 миллионов человек с иностранным гражданством. Многие из них находятся в стране постоянно — это студенты, трудовые мигранты, специалисты, приглашённые на работу. Как и у граждан РФ, у иностранцев бывают финансовые проблемы, которые можно решить путём кредитования. Получить заём они могут, но условия будут гораздо жёстче, чем к российским гражданам.

Взять кредит

Сложности получения кредита для иностранцев в РФ

Иностранцам довольно сложно взять деньги в долг у российских банков, которые в любой анкете с требованиями к заёмщику указывают — необходимо наличие гражданства РФ. Но всё-таки ряд организаций идёт на предоставление займов гражданам других стран.

Найти список банков, кредитующих иностранцев, можно на Бробанк.ру — здесь опубликованы предложения примерно от сотни организаций, поэтому подобрать подходящий вариант будет нетрудно.

Риски, из-за которых российские банки избегают кредитования иностранцев:

  • заёмщик может покинуть страну, «забыв» о долге;
  • у российских банков нет доступа к кредитным историям иностранцев.

Даже если иностранец найдёт подходящие ему банки — выдающие кредиты иностранным гражданам, получить заём крайне сложно из-за большого пакета документов, требуемого от потенциального заёмщика.

Как взять кредит мигранту в России?

Каждый потенциальный кредитор иностранного происхождения может рассчитывать на получение денег в долг. Но на практике займы дают только иностранцам, соответствующим определённым требованиям.

Требования к заёмщику

Если у иностранца нет прописки или достоверных сведений о постоянной работе, кредит ему однозначно не дадут. Необходимо документально подтвердить свою финансовую надёжность и состоятельность. Для этого надо показать, что у иностранца имеется работа и постоянный доход.

Основные требования к потенциальному заёмщику с иностранным гражданством:

  • наличие вида на жительства или официального разрешения на временное проживание;
  • регистрация в городе, в котором иностранец подаёт заявку на кредит;
  • постоянная официальная работа и стаж (минимальный срок указывает банк, обычно — от 6 месяцев);
  • справка с места работы — о ежемесячном доходе;
  • возраст — от 23-25 лет, лица в возрасте 18-23 года имеют право подать заявку, но одобрения получить практически невозможно.

Вероятность одобрения кредита повышает наличие дорогостоящего имущества — ликвидных автомобилей или недвижимости, находящихся в РФ. Это моментально добавляет статуса клиенту в глазах банка, а главное, сокращает риски — если должник не рассчитается, банк сможет забрать его имущество.

Граждане из стран СНГ и Евразийского экономического союза имеют больше шансов получить кредит в российских банках. А вот иностранцы, временно пребывающие в России, получить заём в банках РФ не могут.

Идеальный заёмщик с иностранным гражданством (в глазах российских банков) — человек в возрасте 25-50 лет, длительно проживающий в РФ, имеющий постоянную работу, семью и детей. Шансы на заём повысятся, если предоставить залог или найти поручителя.

Необходимые документы

Иностранцам/мигрантам, желающим получить кредит в российских банках, необходимо собрать довольно большой пакет документов. Но даже он не гарантирует положительного решения банка.

Потребуются следующие документы:

  • ВНЖ;
  • официальное разрешение на трудовую деятельность;
  • паспорт или документ, заменяющий его (обязательно должен прилагаться нотариально заверенный перевод);
  • виза/миграционная карта;
  • трудовой договор с работодателем (копия);
  • справка о заработной плате;
  • прочие документы — по требованию банков.

Если у потенциального заёмщика имеется за пределами РФ источники дохода, и он желает, чтобы их учли при принятии решений, необходимо подать соответствующую бумагу, переведённую на русский язык и заверенную у нотариуса.

Нотариус

Как оформить?

Оформление кредита иностранцами не требует больших усилий после того как будет собран пакет документов. Все остальные этапы оформления кредита не займут много времени и сил.

Порядок оформления займа иностранными гражданами:

  1. Ознакомьтесь со всеми имеющимися предложениями.
  2. Выберите вариант с наиболее приемлемыми для вас условиями и выгодной процентной ставкой.
  3. Заполните анкету онлайн и отправьте её. Такой способ подачи заявления ускорит рассмотрение вопроса. Заполняйте анкету правильно и максимально подробно — чем больше подробностей, тем лучше.
  4. Ожидайте — с вами должен связаться менеджер, который ознакомит вас со всеми нюансами кредитования в конкретном банке.

Отдельные случаи

Банки по-разному относятся к претендентам на кредиты. В каждом отдельном случае, банковские организации принимают решение, оптимально соответствующее их финансовой выгоде и безопасности.

Как взять кредит без гражданства?

Иностранцам без гражданства банки обычно предлагают только небольшие суммы под большие проценты. Это связано с повышенными рисками банка. Также проблемы с получением кредита могут возникнуть у иностранцев с временной регистрацией, независимо от того, есть у них виза или нет.

Лица, не имеющие гражданства, обычно въезжают на территорию государства на небольшое время. Максимум, что может предложить банк таким людям — небольшой кредит, который надо вернуть до того, как окончится срок действия временной регистрации.

Кредит наличными для иностранных граждан

Сегодня, когда люди активно перемещаются по свету, банки крайне редко дают наличные деньги иностранцам в долг. Но желающих получить кредит среди них предостаточно в каждом городе России.

Ряд иностранцев может рассчитывать на получение денег в долг по традиционным банковским программам. Наиболее выгодные предложения на 500 тыс. руб., сроком на 2 года, приведены в таблице.

Таблица 1. Кредитные программы по выдаче наличных:

Банк Годовая %-ная ставка Ежемесячный платёж (предварительный расчет), руб.
Ситибанк от 21,9% 25 914
Банк Солидарность от 16,9% 24 697

Для получения кредитных денег требует ВНЖ и поручитель с гражданством РФ. Без поручительства можно рассчитывать лишь на небольшую сумму (до 300 тыс. руб.).

Кредит для граждан СНГ

Гражданам СНГ проще получить кредит в российских банках — больше шансов на одобрение, а главное, условия лучше, чем для других иностранцев. Так, например, в Сбербанке гражданам СНГ могут оформить кредит на любые цели.

На начало марта 2022 года самая выгодная процентная вставка по кредитам для граждан СНГ — от 9,9%. Максимальная сумма, которую могут получить в кредит иностранцы из этих стран — 500 000 рублей. В настоящее время им предлагаются займы в виде более 40 предложений от 17-ти банков.

Ипотечное кредитование иностранцев

Мигранты зачастую пускают в России крепкие корни, а для нормальной жизни в чужой стране им необходимо достойное жильё. Однако накопить сумму, достаточную для покупки дома или квартиры крайне сложно, да и требуется на это долгие годы. Выход иноземцы ищут в ипотечном кредитовании, предоставляемом российскими банками.

Чтобы не тратить деньги на съём жилья, не принадлежащего им, иностранцы предпочитают выплачивать ипотеку, взятую на 20-30 лет. Сегодня банки, благодаря запуску госпрограмм по ипотеке, активно улучшают условия жилищного кредитования.

Часто банки выдвигают к заёмщикам ряд дополнительных требований:

  • разрешение на работу в РФ;
  • наличие созаёмщиков или поручителей;
  • наличие супруги/супруга и детей — граждан РФ;
  • недвижимость в России.

Также банки могут потребовать от заёмщика стаж работы на уровне 2-3 лет и страхование жизни и здоровья. Чтобы снизить финансовые риски, банк, выдавая ипотечный кредит иностранцу, может повысить %-ную ставку.

Ипотека

Далеко не все заявки на получение ипотеки банки одобряют.

Причины, по которым, чаще всего, отказывают претендентам:

  • проблемы с документами;
  • нехорошая или нулевая кредитная история;
  • низкий уровень доходов;
  • недостаточный стаж работы;
  • небольшой срок проживания в РФ.

Проще всего получить ипотечный кредит также гражданам из стран СНГ, имеющим ВНЖ в РФ. Наиболее часто банки одобряют такие займы для выходцев из Беларуси, Молдовы, Казахстана и Узбекистана.

Топ-10 банков по условиям кредитов для иностранцев

Наиболее востребованными у иностранцев являются потребительские и ипотечные кредиты. Далеко не все организации согласны кредитовать иностранцев. Особенно подозрительно к иностранным гражданам относятся банковские заведения второго эшелона. Больше шансов на получение займа в крупных банках РФ.

Иностранным гражданам, проживающим в России, проще оформить ипотеку, нежели потребительский кредит. Покупка жилья в ипотеку несёт для банка гораздо меньше рисков, нежели выдача наличной суммы на руки.

Таблица 2. ТОП-10 банков с минимальным платежом по кредитам для иностранцев:

 Банк Годовая %-ная ставка Минимальная сумма Максимальный срок кредитования
Почта Банк 19,9% (при подключении услуги «Гарантированная ставка») от 10 тыс. руб. до 7 лет
Норвик Банк от 12% от 30 тыс. руб. до 5 лет
Промсвязьбанк от 16,9% от 50 тыс. руб. до 7 лет
Московский кредитный Банк от 16,9% от 100 тыс. руб. до 7 лет
Тинькофф Банк от 14,9% от 50 тыс. руб. до 3 лет
Альфа-Банк от 15,9%  от 50 тыс. руб. до 5 лет
Локо Банк от 15,9% от 100 тыс. руб. до 5 лет
ВТБ от 17,2%  от 30 тыс. руб. до 5 лет
Ситибанк от 21,9% от 100 тыс. руб. до 5 лет
Банк Солидарность от 12,9%  от 50 тыс. руб. до 3 лет

Где ещё иностранец может получить кредит в России?

Кроме банков, кредиты иностранцам могут выдавать частные лица и микрофинансовые организации (МФО). Обычно для получения быстрых займов требуется документ, удостоверяющий личность, а также справка о доходах — с места работы.

Многие МФО предпочитают иметь дело только с гражданами России, но есть и исключения. Кредит дают охотнее, если заёмщик предоставит залог — недвижимость. Максимальная сумма — до 1 000 000 рублей.

Мнение эксперта

Далеко не все российские банки желают кредитовать иностранцев. Причины — особенности российского законодательства и неоправданно высокий риск сотрудничества с лицами, не являющимися гражданами России.

Шансы на получение кредитов появляются только при выполнении всех требований, предъявляемых банками. По этой причине доступность кредитных услуг для иностранцев в России весьма невысокая.

Часто задаваемые вопросы

Существует масса нюансов, затрудняющих получение кредита иностранными гражданами. Далее вопросы, которые, чаще всего, возникают у иностранцев и мигрантов, желающих решить свои финансовые или жилищные вопросы при помощи заёмных средств.

Наиболее популярные вопросы:

  • Как оформить заявку? Её можно подать на официальном сайте выбранного банка, либо лично посетив кредитную организацию.
  • Какую можно взять сумму? При наличии всех необходимых документов — до 1 миллиона рублей.
  • Какие банки охотнее всего дают кредиты иностранцам? Сговорчивее всего — Тинькофф, Альфа-Банк и Сбербанк.
  • Есть ли шанс получить одобрение в день заявки? Да, если заявка подана онлайн.
  • Как можно получить деньги в кредит? Наличными в отделении банка, переводом на счёт банка-кредитора или курьером — он же принесёт договор на подпись.
  • Как можно погасить кредит? Наличными через банковскую кассу, через онлайн банкинг, электронные кошельки/терминалы КИВИ, банковским переводом, через банкоматы и терминалы обслуживания.
  • Какой диапазон процентной ставки? Для иностранцев кредит дают под 16,9% — это в лучшем случае, но чаще предлагают под 34,9% и выше (до 60% годовых). Ставка определяется индивидуально и зависит от многих факторов.
  • У кого из иностранцев нет шансов получить кредит? У безработных, у впервые приехавших в РФ, у людей без официального оформления на работе, а также у тех, кто не имеет переведённых документов, заверенных нотариально.

Отзывы о кредитах для иностранных граждан

Назар Капчук, Беларусь. Уже 4 года работаю в Москве, женился, скоро родится ребёнок. Решили взять ипотеку на моё имя. Обратились в Сбербанк, так как зарплата приходит на эту карту. Проценты были сравнительно небольшие (от 19,3%), поэтому согласились сразу — пока дают. Подготовили первоначальный взнос (не менее 20% от кредита), родители быстро с этим помогли. Но все необходимые документы пришлось собирать долго — месяца два ушло, пришлось обращаться к нотариусу и за переводом документов. В принципе всем доволен, если бы ещё с документами было поменьше мороки.
Фарангис Разимов, Таджикистан. Не думал, что придётся брать здесь кредит. Я на стройку приехал, но поистратился, и деньги нужны были. Начальник бы всё равно не дал, поэтому пошёл в банк. Порекомендовали банк Солидарность, сказали, что проще всего дают кредиты. И правда, дали 100 тысяч. Сумма небольшая, брал на год, но погасил досрочно.

К иностранцам банки более строги и требовательны, поэтому основная проблема при получении займа связана со сбором документов. У банков довольно строгие условия выдачи денег, и, если хотя бы одно из них будет не выполнено, или претендент не внушит доверия, банковская организация имеет полное право отказать ему в выдаче кредитных средств.

Мне понравилось!
1
Не помогло
0

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *