Альфа-Банк как снизить платеж по кредиту

По госпрограмме

Если реальные доходы заемщика за месяц понизились в 2020 г. более чем на 30 % (по сравнению со среднемесячными доходами прошлого года), можно получить отсрочку по погашению задолженности и процентов, по договорам, которые оформлены до 02 апреля 2020 г. Срок отсрочки до 6 месяцев. Порядок разработан ФЗ №106 от 03.04.2020 Г.

Не платить можно по кредитам граждан и предпринимателей, но есть ограничения по сумме:

• Кредитные карты – до 100 тыс. руб.;
• По кредитам наличными – до 250 тыс. руб.;
• По ипотеке – до 2 млн руб., исключения: Москва – до 4,5 млн руб., Московская обл., Санкт-Петербург, Дальневосточный округ – до 3 млн руб.

Дополнительно по кредитным картам не должно быть операций в общей сумме более 12 тыс. руб. Пользоваться кредиткой во время участия в программе нельзя, лимит блокируется.

Порядок начисления процентов в льготный период:

• По ипотеке – по ставке, установленной кредитным договором;
• Другие кредиты – 2/3 от среднерыночной полной стоимости кредита, рассчитанной по утвержденной методике.

Проценты должны быть уплачены до полного расчета по договору, согласно установленному графику. По кредитным картам проценты выплачиваются в течение 2 лет, после окончания отсрочки.

Обратиться в банк за отсрочкой по программе можно до 30.09.2020 г., планируется, что срок действия программы будет продлен.

От банка

Альфа-Банк предлагает программу «Кредитный карантин». Ей можно воспользоваться, если заемщик не может документально подтвердить снижение дохода или сумма кредита больше максимально установленной госпрограммой.

Особенности:

• Банк не устанавливает ограничения по максимальной задолженности по ипотеке, необходимо только, чтобы по договору уже был сделан платеж за полный процентный период;
• Получить отсрочку по потребительским кредитам можно при задолженности до 5 млн руб.;
• Заемщику не потребуется платить по кредиткам;
• Срок каникул 3 месяца.

Проценты по кредиту начисляются, после каникул они будут включены в обновленный график погашения.

Можно ли снизить платеж по кредиту в Альфа-Банке

По программам господдержки и Кредитный карантин на срок действия льготы заемщик вообще не платит кредит. Для снижения платежа можете рефинансировать задолженность. Программа работает, если у вас кредит в другом банке. При переводе задолженности в Альфа Банк снизиться процентная ставка и уменьшиться ежемесячный взнос.

Требования к должнику и необходимые документы

Для участия в программах отсрочки платежей заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• Иметь положительную кредитную историю в Альфа Банке и других кредитных организациях;
• У него должна отсутствовать просроченная задолженность по всем действующим на дату оформления отсрочки договорам;
• Он не может пользоваться другими программами поддержки.

Документы для участия в госпрограмме:

• Заявление, заполняется по форме банка или в свободной форме;
• Документы, подтверждающие доходы за текущий и предыдущий годы.

Какими документами подтверждается доход:

• Для работающих: справки 2-НДФЛ;
• Для самозанятых: справки из ФНС «Мой налог»;
• Для предпринимателей: декларации о доходах или справки об оборотах по расчетному счету в банке;
• Лист нетрудоспособности, сроком более 30 дней;
• Выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения о присвоении статуса «безработный».

Если заемщиков по ипотечному договору несколько, подтвердить снижение доходов должен каждый.

По программе Альфа-Банка подтверждать уменьшение доходов документально не нужно, достаточно подать заявление на отсрочку. По кредитным картам писать заявление не потребуется, отсрочка предоставляется автоматически.

Как подать заявление

Для оформления отсрочки нужно подать заявление. Это можно сделать онлайн или в офисе банка.

Как воспользоваться госпрограммой онлайн:

• На сайте Альфа-Банка скачайте и заполните форму требования. Можно составить письмо в свободной форме с указанием просьбы, Ф.И.О. заемщика, номером кредитного договора, паспортными данными и контактной информацией. Укажите, что хотите воспользоваться госпрограммой;
• Распечатайте и приложите необходимые дополнительные документы;
• Сканируйте пакет;
• Вышлите на электронную почту. Для ипотеки moyplatej@alfabank.ru, для других типов кредитов credithelp_2@alfabank.ru.

Куда подавать заявление по программе «Кредитный карантин»:

• Ипотечный кредит – на e-mail moyplatej@alfabank.ru или посетив представительство финансовой организации;
• Кредитные карты – заемщики, у которых положительная кредитная история и кредитный лимит до 1 млн руб. автоматически попадают под кредитный карантин. Во время действия уплачиваются только проценты.
• Кредиты наличными – надо обратиться на горячую линию банка: 8 800 200 00 00, для Москвы и области +7 495 788 88 78.

При подаче заявления через офис, приготовьте необходимые документы и паспорт. Решение принимается за 2 дня и заемщику будут доведены условия отсрочки. При одобрении банк сформирует новый график погашения задолженности с учетом процентов, начисленных в льготный период.

Заемщик может отказаться от отсрочки в любое время, написав на электронную почту otmena_kanikul@alfabank.ru или, посетив представительство банка. Заявление пишется в свободной форме.

Достоинства и недостатки программ

Плюсы:

Заемщик, который действительно потерял большую часть доходов, находится в затрудненном финансовом положении, отсрочка поможет снизить обязательные платежи, временно разгрузит семейный бюджет. Кредитная история заемщика не будет испорчена. Если уровень доходов восстановится, вы сможете перейти на стандартный график погашения в любое время.

Минусы:

• По госпрограмме надо собирать дополнительные документы;
• Проценты за пользование заемными средствами будут продолжать начисляться;
• Произойдет увеличение срока кредитования и полной стоимости кредита;
• Банк вправе отказать в отсрочке на свое усмотрение;
• Принять участие можно только, если у заемщика положительная кредитная история.