5 банков и МФО где можно оформить кредит с большой кредитной нагрузкой

Уровень закредитованности — один из основных факторов, который учитывают банки при выдаче кредита, так как им важно спрогнозировать, сможет ли заемщик вернуть долг или нет. Часто кредитное бремя становится неподъемным для бюджета клиента. И если одни заемщики пытаются выбраться из этой ситуации самостоятельно, то другие вновь обращаются в финучреждения. Здесь важно знать, что такое большая кредитная нагрузка и как она влияет на одобрение други кредитов.

Банки, дающие кредит с большой кредитной нагрузкой

+7 (495) 646-58-14
+7 (495) 646-58-14
Лицензия ЦБ РФ № 650
Лицензия ЦБ РФ № 650
Сумма от 50 000 до 6 000 000 руб.
Срок от 36 до 60 мес.
Ставка от 3.9%
Возраст от 18 до 65 лет
Документы Паспорт, СНИЛС
Получение наличными, карта, счет

До 300 000 руб. без подтверждения доходов

+7 (495) 646-58-14Лицензия ЦБ РФ № 650
Подать заявку
День в день
Развернуть условия Свернуть условия
  • на любые цели
  • без справок о доходах, пенсионное удостоверение
  • без обеспечения
  • без официального трудоустройства
8 800 200-66-96
8 800 200-66-96
Есть бесплатная доставка курьером
Есть бесплатная доставка курьером
Лицензия ЦБ РФ № 963
Лицензия ЦБ РФ № 963
Сумма от 40 000 до 1 000 000 руб.
Срок от 5 до 60 мес.
Ставка от 8.9%
Возраст от 20 до 85 лет
Документы Паспорт
Получение наличными, карта, счет

Вероятность одобрения 95%

8 800 200-66-96Есть бесплатная доставка курьеромЛицензия ЦБ РФ № 963
Подать заявку
Решение за 2 минуты
Развернуть условия Свернуть условия
  • на любые цели
  • без справок о доходах, пенсионное удостоверение
  • без обеспечения
  • без официального трудоустройства
8 800 500-07-70
8 800 500-07-70
Лицензия ЦБ РФ № 2998
Лицензия ЦБ РФ № 2998
Сумма от 50 000 до 1 000 000 руб.
Срок от 12 до 60 мес.
Ставка от 7.9%
Возраст от 21 до 70 лет
Документы Паспорт, водительские права, СНИЛС
Получение карта, счет

Вероятность одобрения 82%

8 800 500-07-70Лицензия ЦБ РФ № 2998
Подать заявку
Решение за 15 минут
Развернуть условия Свернуть условия
  • на любые цели
  • без справок о доходах
  • без обеспечения
  • без официального трудоустройства
+7 (495) 983-31-31
+7 (495) 983-31-31
Лицензия ЦБ РФ № 2534
Лицензия ЦБ РФ № 2534
Сумма от 50 000 до 300 000 руб.
Срок от 13 до 60 мес.
Ставка от 5.55%
Возраст от 22 до 75 лет
Документы Паспорт, водительские права, СНИЛС
Получение наличными, карта, счет

Вероятность одобрения 92%

+7 (495) 983-31-31Лицензия ЦБ РФ № 2534
Подать заявку
День в день
Развернуть условия Свернуть условия
  • на любые цели
  • без справок о доходах
  • без обеспечения
  • не менее 3-х месяцев на последнем месте работы
8 800 555-77-78
8 800 555-77-78
Есть бесплатная доставка курьером
Есть бесплатная доставка курьером
Лицензия ЦБ РФ № 2673
Лицензия ЦБ РФ № 2673
Сумма от 50 000 до 2 000 000 руб.
Срок от 12 до 36 мес.
Ставка от 8.9%
Возраст от 18 до 70 лет
Документы Паспорт, водительские права, СНИЛС
Получение наличными, карта, счет

Вероятность одобрения 72%

8 800 555-77-78 Есть бесплатная доставка курьеромЛицензия ЦБ РФ № 2673
Подать заявку
Решение за 5 минут
Развернуть условия Свернуть условия
  • на любые цели
  • без справок о доходах, пенсионное удостоверение, военный билет
  • без обеспечения, под залог недвижимости, под залог авто
  • без официального трудоустройства

Микрозаймы с большой закредитованностью

8 800 707 02-47
8 800 707 02-47
Лицензия ЦБ РФ № 651303532004088
Лицензия ЦБ РФ № 651303532004088
Первый займ 0%
Сумма от 2 000 до 30 000 руб.
Срок от 7 до 30 дн.
Ставка от 0.76%
Возраст от 18 до 75 лет
Документы паспорт, СНИЛС, ИНН, без справок о доходах
Выдача на банковскую карту, на банковский счёт, Webmoney, Qiwi, Yoomoney (Яндекс.Деньги), Contact

Вероятность одобрения 92%

8 800 707 02-47 Лицензия ЦБ РФ № 651303532004088
Подать заявку
Решение за 4 минуты
Первый займ 0%
Развернуть условия Свернуть условия
  • постоянная прописка в любом регионе РФ
  • без подтверждения дохода
  • без официального трудоустройства
  • без справок о доходах
8 (812) 426-77-72
8 (812) 426-77-72
Лицензия ЦБ РФ № 651403140005467
Лицензия ЦБ РФ № 651403140005467
Первый займ 0%
Сумма от 2 000 до 100 000 руб.
Срок от 7 до 365 дн.
Ставка от 0%
Возраст от 18 до 65 лет
Документы паспорт, без справок о доходах
Выдача на банковскую карту, Yoomoney (Яндекс.Деньги)

Вероятность одобрения 99%

8 (812) 426-77-72Лицензия ЦБ РФ № 651403140005467
Подать заявку
Решение за 7 минут
Первый займ 0%
Развернуть условия Свернуть условия
  • постоянная прописка в любом регионе РФ
  • без подтверждения дохода
  • без официального трудоустройства
  • без справок о доходах
8 (800) 775-55-76
8 (800) 775-55-76
Лицензия ЦБ РФ № 2110177000478
Лицензия ЦБ РФ № 2110177000478
Первый займ 0%
Сумма от 1 500 до 80 000 руб.
Срок от 5 до 126 дн.
Ставка от 1%
Возраст от 18 до 70 лет
Документы паспорт, СНИЛС, ИНН, без справок о доходах
Выдача на банковскую карту, на банковский счёт, Webmoney, Qiwi, Yoomoney (Яндекс.Деньги), Contact, Золотая Корона

Вероятность одобрения 75%

8 (800) 775-55-76Лицензия ЦБ РФ № 2110177000478
Подать заявку
Решение за 1 минуту
Первый займ 0%
Развернуть условия Свернуть условия
  • постоянная прописка в любом регионе РФ
  • без подтверждения дохода
  • без официального трудоустройства
  • без справок о доходах
8 (800) 222 42 20
8 (800) 222 42 20
Лицензия ЦБ РФ № 001603465007766
Лицензия ЦБ РФ № 001603465007766
Первый займ 0%
Сумма от 1 000 до 30 000 руб.
Срок от 7 до 30 дн.
Ставка от 1%
Возраст от 18 до 75 лет
Документы паспорт, СНИЛС, без справок о доходах
Выдача на банковскую карту, на банковский счёт

Вероятность одобрения 88%

8 (800) 222 42 20Лицензия ЦБ РФ № 001603465007766
Подать заявку
Решение за 6 минут
Первый займ 0%
Развернуть условия Свернуть условия
  • постоянная прописка в любом регионе РФ
  • без подтверждения дохода
  • без официального трудоустройства
  • без справок о доходах
8 (800) 600-5500
8 (800) 600-5500
Лицензия ЦБ РФ № 651303045003161
Лицензия ЦБ РФ № 651303045003161
Первый займ 0%
Сумма от 3 000 до 15 000 руб.
Срок от 5 до 35 дн.
Ставка от 1%
Возраст от 18 до 70 лет
Документы паспорт, без справок о доходах
Выдача на банковскую карту, на банковский счёт, Qiwi, Contact

Вероятность одобрения 79%

8 (800) 600-5500Лицензия ЦБ РФ № 651303045003161
Подать заявку
Решение за 15 минут
Первый займ 0%
Развернуть условия Свернуть условия
  • постоянная прописка в любом регионе РФ
  • постоянный источник дохода
  • без официального трудоустройства
  • без справок о доходах

Некоторые банки — чаще это небольшие коммерческие организации — выносят положительное решение даже при наличии у клиента большой долговой нагрузки. Главное, заемщик должен доказать свою платежеспособность и добросовестность. Условия оформления при этом могут быть невыгодны для клиента — банки кредитуют под высокий процент или заставляют оформить страховку, чтобы хоть как-то обезопасить себя.

Существует ошибочное мнение, что крупные игроки не склонны к риску и откажут в кредитовании из-за закредитованности. Это не так. Шанс получить деньги есть и в Сбере, и в ВТБ, и в Россельхозбанке, и в Росбанке. Заемщику будут предложены индивидуальные условия, которые могут включать повышенную ставку, комиссионный сбор, дополнительные платные услуги.

Также банки проверяют, как часто вы обращаетесь в финансовые учреждения. Если вы успешно погашаете 5 и более кредитов, а с момента получения последнего прошло, допустим, полгода, то это положительно отразится на решении кредитора. Заемщику, который обращается в банки ежемесячно, не учитывая свою кредитную нагрузку, скорее всего откажут в деньгах.

Если вы являетесь зарплатным клиентом какого-либо банка, на ваш счет ежемесячно поступает доход, а кредиты своевременно оплачиваются, то проблем с получением денежных средств не возникнет. К тому же для таких заемщиков действуют более выгодные условия, чем для остальных клиентов.

Кстати, некоторые банки сами предлагают оформить кредит, чтобы погасить уже имеющиеся, и вы всегда можете воспользоваться этим шансом снизить долговую нагрузку и получить дополнительную сумму денег.

Но может возникнуть ситуация, что вы уверены в своей финансовой стабильности, своевременно погашаете имеющиеся кредиты, но банки все равно отказывают в кредитовании, так как считают, что вы не потянете очередной долг.

Что такое кредитная нагрузка у заемщика?

Чтобы обезопасить себя от неблагонадежных клиентов, банк учитывает их кредитную нагрузку. Это соотношение между ежемесячными расходами на погашение задолженностей и семейным доходом. Показатель закредитованности рассчитывается в процентах — чем выше, тем более закредитованным считается человек.

Перед обращением в банк рекомендуем рассчитать показатель кредитной нагрузки. Подсчитайте все кредитные задолженности, которые нужно оплатить в текущем месяце, и разделите их на совокупный доход конкретного человека или семьи. Затем умножьте на 100%.

Уровень долговой нагрузки обязан быть меньше 50-60%. Более высокий показатель говорит о том, что потенциальный клиент в определенный момент просто не справится с кредитными обязательствами.

Нужно также учесть, что большое количество кредитов не всегда означает высокую кредитную нагрузку. Например, у человека может быть 8-9 долговых обязательств (кредиты, карты, займы) с небольшими суммами, и он вносит платежи в срок. Банки учитывают это и легко одобряют очередной кредит.

С другой стороны, заемщик может обслуживать всего 1-2 кредита с периодическими просрочками, что говорит о его недобросовестности и низкой платежеспособности. У такого клиента шансов на одобрение практически нет.

Как закредитованность влияет на одобрение заявки по кредиту

Кроме кредитной истории банки учитывают доходы потенциального заемщика и объем долговых обязательств. Если сумма ежемесячных платежей составляет свыше 60% от размера ежемесячных доходов, то у клиента практически нет шансов на одобрение.

В этом случае можно воспользоваться альтернативными вариантами:

  • оформить кредит с помощью поручителей, созаемщиков или залога — подобный шаг подстрахует платежеспособность клиента и увеличит вероятность одобрения заявки;
  • обратиться в микрофинансовой организации — они немного иначе оценивают благонадежность заемщика и лояльно относятся к высокой долговой нагрузке и кредитной истории (вы должны понимать, что займы обслуживаются намного дороже, чем банковские кредиты и это может лишь увеличить финансовые проблемы);
  • оформить кредитку — в отдельных случаях, многие банки дают карту даже при наличии большой кредитной нагрузки;
  • обратиться к кредитным брокерам, которые помогут оформить кредит или оптимизировать кредитную нагрузку.

Обратите внимание! Если в текущем месяце расходы на погашение долгов составляют более половины доходов, а в следующем месяце, например, вы погашаете один из кредитов, то у вас есть шанс на одобрение банка, если он учтет этот момент.

Оптимизация кредитной нагрузки

Оптимизировав свою кредитную нагрузку, вы существенно повысите шансы получить очередной кредит в банке. Существует 3 способа снизить закредитованность. Рассмотрим их подробнее.

Ускоренный возврат задолженности

Здесь возможны два варианта. В первом случае, вы выбираете кредит, по которому ставка является наиболее высокой, и стараетесь погасить его в первую очередь. То есть помимо ежемесячных платежей вы дополнительно вносите некоторую сумму. Таким образом, погасите задолженность гораздо раньше, и при этом уменьшится сумма ежемесячных платежей. Во втором случае, вы ускоренно возвращаете долг, с наименьшей процентной ставкой, поскольку это психологически комфортнее.

Интересный момент — если вы будете вносить 5 000 рублей дополнительно к ежемесячному платежу, то сэкономите на процентах гораздо больше, чем если будете вносить ежеквартально по 30 000 рублей.

Рефинансирование

Рефинансирование — это объединение нескольких кредитов в один, который предполагает более комфортную процентную ставку и меньший ежемесячный платеж. Таким образом вы будете, например, платить на 3-4 раза в месяц, а всего лишь один раз, вместо 40 000-50 000 рублей — всего 25 000.

При сложной жизненной ситуации, когда больше не можете выплачивать кредиты, следуйте простым правилам — свяжитесь с сотрудниками финансовой компании и попросите о реструктуризации, то есть об изменении графика платежей, уменьшении суммы ежемесячного платежа.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы — освобождение от внесения ежемесячных платежей на некоторый срок. Возможны два варианта предоставления услуги: заключение договора либо реструктуризация. В рамках договора клиент обязуется оплатить некоторую сумму, после чего кредит «замораживается» на определенный период. Заемщику не нужно вносить ни основную сумму долга, ни проценты по нему. Срок кредитования увеличивается на срок кредитных каникул.

Если кредитные каникулы предоставляются в рамках реструктуризации, то клиент в течение некоторого времени вносит лишь проценты по кредиту, платить основной долг не нужно. Эта услуга предоставляется бесплатно. Срок кредитования также сдвигается.

Мне понравилось!
3
Не помогло
3

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *