5 банков и МФО где можно оформить кредит с большой кредитной нагрузкой

Уровень закредитованности — один из основных факторов, который учитывают банки при выдаче кредита, так как им важно спрогнозировать, сможет ли заемщик вернуть долг или нет. Часто кредитное бремя становится неподъемным для бюджета клиента. И если одни заемщики пытаются выбраться из этой ситуации самостоятельно, то другие вновь обращаются в финучреждения. Здесь важно знать, что такое большая кредитная нагрузка и как она влияет на одобрение други кредитов.

Банки, дающие кредит с большой кредитной нагрузкой

до 4 000 000 руб.

Сумма

12 - 60 мес.

Срок

от 3.9%

Ставка в год

Подать заявку подробнеесортировка
Условия кредита
  • Банк: Почта Банк
  • Сумма: от 50 000 до 4 000 000 руб.
  • Срок: от 12 до 60 мес.
  • Ставка: от 3.9%
Требования к заемщику
  • Возраст заемщика: от 18 до 65 лет
  • Гражданство: РФ
  • Регистрация: Постоянная
  • Доход: Любой
Документы
  • Обязательный документ: Паспорт и СНИЛС
  • Дополнительные: Пенсионное удостоверение для пенсионеров
Получение кредита
  • Выдача: Наличными или на карту
Погашение кредита
  • Наличными: Отделения банка или банкоматы
  • Онлайн: Интернет-банк
Свернуть

до 1 000 000 руб.

Сумма

5 - 60 мес.

Срок

от 8.9%

Ставка в год

Подать заявку подробнеесортировка
Условия кредита
  • Банк: Совкомбанк
  • Сумма: от 40 000 до 1 000 000 руб.
  • Срок: от 5 до 60 мес.
  • Ставка: от 8.9%
Требования к заемщику
  • Возраст заемщика: от 20 до 85 лет
  • Гражданство: РФ
  • Регистрация: Постоянная регистрация не менее 4-х последних месяцев (на территории одного населенного пункта РФ)
  • Стаж работы: Без справок с работы
  • Доход: Постоянный официальный доход. Исключение для пенсионеров.
  • Кредитная история: Любая
Документы
  • Обязательный документ: Паспорт РФ
  • Дополнительные: Для пенсионеров - пенсионное удостоверение
Получение кредита
  • Наличные: В отделение банка
Погашение кредита
  • Наличными: В отделение банка или банкомат
  • Онлайн: Переводом с любого банка РФ
Свернуть

до 1 000 000 руб.

Сумма

12 - 60 мес.

Срок

от 7.9%

Ставка в год

Подать заявку подробнеесортировка
Условия кредита
  • Банк: Экспобанк
  • Сумма: от 50 000 до 1 000 000 руб.
  • Срок: от 12 до 60 мес.
  • Ставка: от 7.9%
  • Вид кредита: кредит без обеспечения
Требования к заемщику
  • Возраст заемщика: от 21 до 70 лет
  • Гражданство: РФ
  • Регистрация: Постоянная или временная регистрация на территории РФ.
  • Стаж работы: Стаж на последнем месте работы (для работающих граждан) – не менее 3 месяцев.
  • Доход: без подтверждения дохода
Документы
  • Удостоверение личности: паспорт
Получение кредита
  • На карту: перечисление суммы кредита на банковский (текущий) счет Заемщика, открытый в Банке
Погашение кредита
  • Онлайн: с любой банковской карту через систему быстрых платажей
  • Личный кабинет: EXPO-Online, EXPO-Mobile
  • Сервиса: Золотая корона
Свернуть

до 300 000 руб.

Сумма

13 - 60 мес.

Срок

от 5.55%

Ставка в год

Подать заявку подробнеесортировка
Условия кредита
  • Банк: Пойдём Банк
  • Сумма: от 50 000 до 300 000 руб.
  • Срок: от 13 до 60 мес.
  • Ставка: от 5.55%
Требования к заемщику
  • Возраст заемщика: от 22 до 75 лет
  • Гражданство: РФ
  • Регистрация: постоянная
  • Стаж работы: не менее 1 года
  • Доход: любой
  • Кредитная история: любая
Документы
  • Обязательный документ: паспорт
  • Второй документ: СНИЛС, ИНН, военный билет или загранпаспорт
Получение кредита
  • Наличными: в отделении офиса
Свернуть

до 2 000 000 руб.

Сумма

12 - 36 мес.

Срок

от 8.9%

Ставка в год

Подать заявку подробнеесортировка
Условия кредита
  • Банк: Тинькофф Банк
  • Сумма: от 50 000 до 2 000 000 руб.
  • Срок: от 12 до 36 мес.
  • Ставка: от 8.9%
Требования к заемщику
  • Возраст заемщика: от 18 до 70 лет
  • Гражданство: РФ
  • Регистрация: Постоянная
  • Доход: Без справок
  • Кредитная история: Любая
Документы
  • Обязательный документ: Паспорт РФ
Получение кредита
  • Наличными: Доставка курьеров
  • Безналичные: Перевод на карту Тинькофф
Погашение кредита
  • Наличные: Наличными деньгами с помощью банкомата Тинькофф
  • Безналичные: Банковским переводом со счета любого банка России
Свернуть

Микрозаймы с большой закредитованностью

до 30 000 руб.

Сумма

7 - 30 дн.

Срок

от 0.76%

Ставка в день

Подать заявку подробнеесортировка
Условия займа
  • МФО: Займер робот
  • Сумма: от 2 000 до 30 000 руб.
  • Срок: от 7 до 30 мес.
  • Ставка: от 0.76%
Требования к заемщику
  • Возраст заемщика: от 18 до 75 лет включительно
  • Гражданство: РФ
  • Регистрация: постоянная прописка
  • Трудоустройство: не требуется
  • Справки: не требуются
  • Кредитная история: любая
Документы
  • Удостоверение личности: паспорт
Получение займа
  • Способы: банковская карта, банковский счет, Яндекс.Деньги, Qiwi, Система Contact, Золотая корона
Погашение займа
  • Онлайн: банковская карта, Qiwi, Webmoney, Яндекс.Деньги, Система Contact
  • Терминалы: CyberPlat, Московский кредитный банк, Элекснет
  • Магазины и сети: Нoy -Хау, Евросеть, Связной
Свернуть

до 100 000 руб.

Сумма

7 - 365 дн.

Срок

от 0%

Ставка в день

Подать заявку подробнеесортировка
Условия займа
  • МФО: До Зарплаты
  • Сумма: от 2 000 до 100 000 руб.
  • Срок: от 7 до 365 мес.
  • Ставка: от 0%
Требования к заемщику
  • Возраст заемщика: от 18 до 65 лет
  • Гражданство: РФ
  • Регистрация: постоянная на территории РФ
  • Трудоустройство: не требуется
  • Справки: без справок
  • Кредитная история: любая
Документы
  • Удостоверение личности: паспорт
Получение займа
  • Онлайн: на банковскую карту
Погашение займа
  • Безналичными: с любой карты, личный кабинет, электронные деньги
Свернуть

до 80 000 руб.

Сумма

5 - 126 дн.

Срок

от 1%

Ставка в день

Подать заявку подробнеесортировка
Условия займа
  • МФО: Moneyman
  • Сумма: от 1 500 до 80 000 руб.
  • Срок: от 5 до 126 мес.
  • Ставка: от 1%
Требования к заемщику
  • Возраст заемщика: от 18 до 70 лет
  • Гражданство: РФ
  • Регистрация: постоянная на территории РФ
  • Трудоустройство: не важно
  • Справки: не нужны
  • Кредитная история: любая
Документы
  • Обязательный документ: паспорт
  • Дополнительно: СНИЛС
Получение займа
  • Безналичными: на банковскую карту
  • Наличными: через систему Contact
Погашение займа
  • Онлайн: с банковской карты или банковского счёта
  • Электронные деньги : Qiwi, Элекснет
Свернуть

до 30 000 руб.

Сумма

7 - 30 дн.

Срок

от 1%

Ставка в день

Подать заявку подробнеесортировка
Условия займа
  • МФО: BelkaCredit
  • Сумма: от 1 000 до 30 000 руб.
  • Срок: от 7 до 30 мес.
  • Ставка: от 1%
  • Первый займ: 0%
Требования к заемщику
  • Возраст заемщика: от 18 до 75 лет
  • Гражданство: РФ
  • Регистрация: постоянная прописка на территории России
  • Трудоустройство: не важно
  • Справки: без справок
  • Кредитная история: любая кредитная история
Документы
  • Обязательный документ: паспорт
Получение займа
  • Безналичными: переводом на вашу банковскую карту (Visa, MasterCard, МИР)
Погашение займа
  • Как вернуть займ: с любой карты, Qiwi, Cyberplat, Золотая Корона
Свернуть

до 15 000 руб.

Сумма

5 - 35 дн.

Срок

от 1%

Ставка в день

Подать заявку подробнеесортировка
Условия займа
  • МФО: Ezaem
  • Сумма: от 3 000 до 15 000 руб.
  • Срок: от 5 до 35 мес.
  • Ставка: от 1%
Требования к заемщику
  • Возраст заемщика: от 18 лет
  • Гражданство: РФ
  • Регистрация: постоянная прописка
  • Трудоустройство: дееспособность
  • Справки: без справок
  • Кредитная история: любая
Документы
  • Обязательный документ: паспорт
Получение займа
  • Онлайн: на банковскую карту, счёт, кошелёк
Погашение займа
  • Безналичными: переводом с карты
  • Наличными: Почта РФ, терминалы Киви, система Контакт
Свернуть

Некоторые банки — чаще это небольшие коммерческие организации — выносят положительное решение даже при наличии у клиента большой долговой нагрузки. Главное, заемщик должен доказать свою платежеспособность и добросовестность. Условия оформления при этом могут быть невыгодны для клиента — банки кредитуют под высокий процент или заставляют оформить страховку, чтобы хоть как-то обезопасить себя.

Существует ошибочное мнение, что крупные игроки не склонны к риску и откажут в кредитовании из-за закредитованности. Это не так. Шанс получить деньги есть и в Сбере, и в ВТБ, и в Россельхозбанке, и в Росбанке. Заемщику будут предложены индивидуальные условия, которые могут включать повышенную ставку, комиссионный сбор, дополнительные платные услуги.

Также банки проверяют, как часто вы обращаетесь в финансовые учреждения. Если вы успешно погашаете 5 и более кредитов, а с момента получения последнего прошло, допустим, полгода, то это положительно отразится на решении кредитора. Заемщику, который обращается в банки ежемесячно, не учитывая свою кредитную нагрузку, скорее всего откажут в деньгах.

Если вы являетесь зарплатным клиентом какого-либо банка, на ваш счет ежемесячно поступает доход, а кредиты своевременно оплачиваются, то проблем с получением денежных средств не возникнет. К тому же для таких заемщиков действуют более выгодные условия, чем для остальных клиентов.

Кстати, некоторые банки сами предлагают оформить кредит, чтобы погасить уже имеющиеся, и вы всегда можете воспользоваться этим шансом снизить долговую нагрузку и получить дополнительную сумму денег.

Но может возникнуть ситуация, что вы уверены в своей финансовой стабильности, своевременно погашаете имеющиеся кредиты, но банки все равно отказывают в кредитовании, так как считают, что вы не потянете очередной долг.

Что такое кредитная нагрузка у заемщика?

Чтобы обезопасить себя от неблагонадежных клиентов, банк учитывает их кредитную нагрузку. Это соотношение между ежемесячными расходами на погашение задолженностей и семейным доходом. Показатель закредитованности рассчитывается в процентах — чем выше, тем более закредитованным считается человек.

Перед обращением в банк рекомендуем рассчитать показатель кредитной нагрузки. Подсчитайте все кредитные задолженности, которые нужно оплатить в текущем месяце, и разделите их на совокупный доход конкретного человека или семьи. Затем умножьте на 100%.

Уровень долговой нагрузки обязан быть меньше 50-60%. Более высокий показатель говорит о том, что потенциальный клиент в определенный момент просто не справится с кредитными обязательствами.

Нужно также учесть, что большое количество кредитов не всегда означает высокую кредитную нагрузку. Например, у человека может быть 8-9 долговых обязательств (кредиты, карты, займы) с небольшими суммами, и он вносит платежи в срок. Банки учитывают это и легко одобряют очередной кредит.

С другой стороны, заемщик может обслуживать всего 1-2 кредита с периодическими просрочками, что говорит о его недобросовестности и низкой платежеспособности. У такого клиента шансов на одобрение практически нет.

Как закредитованность влияет на одобрение заявки по кредиту

Кроме кредитной истории банки учитывают доходы потенциального заемщика и объем долговых обязательств. Если сумма ежемесячных платежей составляет свыше 60% от размера ежемесячных доходов, то у клиента практически нет шансов на одобрение.

В этом случае можно воспользоваться альтернативными вариантами:

  • оформить кредит с помощью поручителей, созаемщиков или залога — подобный шаг подстрахует платежеспособность клиента и увеличит вероятность одобрения заявки;
  • обратиться в микрофинансовой организации — они немного иначе оценивают благонадежность заемщика и лояльно относятся к высокой долговой нагрузке и кредитной истории (вы должны понимать, что займы обслуживаются намного дороже, чем банковские кредиты и это может лишь увеличить финансовые проблемы);
  • оформить кредитку — в отдельных случаях, многие банки дают карту даже при наличии большой кредитной нагрузки;
  • обратиться к кредитным брокерам, которые помогут оформить кредит или оптимизировать кредитную нагрузку.

Обратите внимание! Если в текущем месяце расходы на погашение долгов составляют более половины доходов, а в следующем месяце, например, вы погашаете один из кредитов, то у вас есть шанс на одобрение банка, если он учтет этот момент.

Оптимизация кредитной нагрузки

Оптимизировав свою кредитную нагрузку, вы существенно повысите шансы получить очередной кредит в банке. Существует 3 способа снизить закредитованность. Рассмотрим их подробнее.

Ускоренный возврат задолженности

Здесь возможны два варианта. В первом случае, вы выбираете кредит, по которому ставка является наиболее высокой, и стараетесь погасить его в первую очередь. То есть помимо ежемесячных платежей вы дополнительно вносите некоторую сумму. Таким образом, погасите задолженность гораздо раньше, и при этом уменьшится сумма ежемесячных платежей. Во втором случае, вы ускоренно возвращаете долг, с наименьшей процентной ставкой, поскольку это психологически комфортнее.

Интересный момент — если вы будете вносить 5 000 рублей дополнительно к ежемесячному платежу, то сэкономите на процентах гораздо больше, чем если будете вносить ежеквартально по 30 000 рублей.

Рефинансирование

Рефинансирование — это объединение нескольких кредитов в один, который предполагает более комфортную процентную ставку и меньший ежемесячный платеж. Таким образом вы будете, например, платить на 3-4 раза в месяц, а всего лишь один раз, вместо 40 000-50 000 рублей — всего 25 000.

При сложной жизненной ситуации, когда больше не можете выплачивать кредиты, следуйте простым правилам — свяжитесь с сотрудниками финансовой компании и попросите о реструктуризации, то есть об изменении графика платежей, уменьшении суммы ежемесячного платежа.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы — освобождение от внесения ежемесячных платежей на некоторый срок. Возможны два варианта предоставления услуги: заключение договора либо реструктуризация. В рамках договора клиент обязуется оплатить некоторую сумму, после чего кредит «замораживается» на определенный период. Заемщику не нужно вносить ни основную сумму долга, ни проценты по нему. Срок кредитования увеличивается на срок кредитных каникул.

Если кредитные каникулы предоставляются в рамках реструктуризации, то клиент в течение некоторого времени вносит лишь проценты по кредиту, платить основной долг не нужно. Эта услуга предоставляется бесплатно. Срок кредитования также сдвигается.

Мне понравилось!
1
Не помогло
0

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *