10 советов, что нужно знать перед тем как взять микрозайм

1. Проверьте лицензию у МФО

Микрофинансовых организаций – много, и не все из них работают легально. Легко наткнуться на черного кредитора, особенно если брать заем онлайн. При выборе организации следует проверить у нее лицензию Центробанка, а также, состоит ли она в госреестре МФО. Узнать это можно на сайте Центробанка РФ.

Яндекс тоже в помощь. При поиске подходящего кредитора через эту систему, входящие в реестр компании отмечаются галочкой в синем кружочке. Если навести на него курсор, появится всплывающее окно с соответствующей информацией.

2. Определитесь, на что вам нужны деньги

Купить конкретную вещь, оплатить ремонт чего-то сломавшегося или просто не хватает денег до зарплаты? В любом случае, нужно знать точную сумму, сколько нужно. Если речь идет о срочном ремонте или покупке, нужно узнать стоимость заранее. Если речь про заем до зарплаты, рассчитайте, сколько денег вам понадобится на питание, проезд, бензин и т.д.

3. Оцените свои финансовые возможности

Деньги придется возвращать, и это нужно понимать четко. Микрозайм – это не только та самая сумма, но и проценты. Хватит ли ваших финансовых возможностей, чтобы вовремя гасить долг, но при этом оставалось, на что жить? Есть категория людей, которые самостоятельно загоняют себя в долговую яму, берут один кредит на погашение другого, второй, третий… Получается замкнутый круг.

Оценить свои финансовые возможности просто. Общая ежемесячная сумма выплат долгов и займов не должна превышать 35% от заработка.

4. Убедитесь в адекватности своих целей

Иногда идти на поводу у своих желаний – плохая идея. Для чего вам нужен микрозайм? Одно дело, если у вас сломался ноутбук, в котором находится вся информация по срочному проекту, а денег на ремонт сейчас нет. И совсем другое дело – если вы увидели в магазине новенький смартфон своей мечты. Или красивое платье. Или кольцо с бриллиантом. Стоит ли влезать в долги, чтобы обрести желаемое?

В большинстве случаев никакой срочности у таких приобретений нет.

5. Внимательно читайте договор

В договоре могут быть подводные камни в виде дополнительных платежей, особых условий и пр. Чтобы избежать неприятных сюрпризов, следует внимательно изучить всю информацию.

Некоторые МФО могут навязывать дополнительные соглашения, страховку, комиссию за юридическое сопровождение, СМС-информирование. Обычно таким занимаются нечестные мелкие кредиторы. Крупным компаниям пытаться обмануть клиента невыгодно. Выгоднее – оставить о себе приятные впечатления, чтобы к ним обратились в следующий раз. И это еще одна причина, чтобы выбирать только проверенных кредиторов с лицензией ЦБ РФ.

Если в договоре что-то непонятно, вызывает сомнения, нужно прояснить это до того, как ставить подпись или нажимать финальную кнопку.

6. Не берите деньги под залог недвижимости

Такие условия предлагают тоже только нечестные кредиторы. На законодательном уровне это запрещено. Поэтому, столкнувшись с таким условием в договоре, знайте – перед вами черный кредитор, с которым лучше не связываться.

7. Защитите свои персональные данные

В большинстве организаций, чтобы получить микрозайм, нужен только российский паспорт. При большей сумме может потребоваться второй документ – СНИЛС, загранпаспорт, а также справка с места работы, подтверждающая платежеспособность.

Для получения микрозайма на карту кредитору потребуется знать ее номер. Никакие другие данные: дату действия, CVC-код, пароли из СМС передавать никому нельзя. Также нельзя фотографировать карту и отправлять займодателю.

При оформлении сделки онлайн будьте внимательны. Не переходите по сомнительным ссылкам, не подключайтесь к незащищенному соединению, обращайте внимание на предупреждения антивирусной программы.

8. Знайте максимальную сумму переплаты, штрафов и пени

При просрочке платежа начисляются пени, проценты растут, итоговая сумма увеличивается. Но эта цифра – ограничена. По закону, общая сумма процентов, пени, штрафов, неустойки не может превышать сумму кредита более чем в полтора раза.

9. Готовьтесь платить

Микрокредит может как улучшить кредитную историю, так и испортить ее. Если вы не готовые платить вовремя, лучше не берите. Если возникают непредвиденные проблемы с внесением платежей, следует честно сообщить об этом займодателю, попросив об отсрочке или перерасчете.

Также для большинства онлайн-займов предусмотрена возможность внесения минимальной суммы вместо полноценного платежа. Но в эту сумму, как правило, входят только проценты. Сумма долга же остается неизменной. Если из раза в раз платить лишь начисления, то делать это придется очень долго.

10. Возьмите справку об отсутствии долга

И, наконец, когда микрозайм выплачен полностью, следует взять справку, подтверждающую отсутствие задолженности. Это обезопасит вас от растущих штрафов и процентов, если вдруг произошла какая-то ошибка. Например, остались невыплаченными несколько рублей из-за сбоя на сайте.

Справка – гарантия погашения долга и безупречной кредитной репутации.

Почитать еще

• Как отписаться от платных услуг Cardzaim (Одобряк)
• Почему вырастают просрочки по микрозаймам и что делать
• Ошибки заемщиков при оформлении микрозаймов