Как бесплатно проверить свою кредитную историю через Госуслуги
Сайт предоставляет услуги по проверке заемщиками своих кредитных историй, расчету кредитного рейтинга онлайн. Количество формирований запросов не ограничено, 2 раза в год заказывать отчет можно бесплатно.
А мы распишем для вас подробную инструкцию как проверить свою кредитную историю.
Что такое кредитная история
Кредитная история (КИ) – это отчет, в котором отражается, как заемщик оплачивал полученные кредиты в банках и МФО. Он содержит данные о наличии у клиента кредитов, как он их погашает, случаи выхода задолженности на просрочку. Сведения содержат конфиденциальную информацию, поэтому получить их может только сам должник. Банки могут получить отчет с личного согласия субъекта КИ.
В отчете есть сведения о персональном кредитном рейтинге. Это оценка платежеспособности должника на момент формирования документа. Чем выше рейтинг, тем больше вероятность одобрения банком новой выдачи кредита.
Хранятся КИ в специальных Бюро КИ. Сегодня функционируют 12 БКИ, которые собирают данные по всем должникам. В каких бюро будет храниться КИ заемщика, выбирает кредитор.
Для чего нужна КИ
Качество КИ свидетельствует о благонадежности пользователя, его ответственности за принятые денежные обязательства. Отчет содержит данные о долговой нагрузке заемщика.
- Банки и другие кредиторы запрашивают отчет при рассмотрении заявки на кредитование;
- Страховые компании могут быть заинтересованы в кредитной истории клиента при оформлении договора страхования;
- Крупные работодатели могут проверять порядочность работника при приеме на работу;
- Регулярно заказывать отчет необходимо всем активным заемщикам перед подачей заявки на новый кредит. Это позволит оценить вероятность принятия кредитной компанией положительного решения, своевременно исправить ошибки, которые могут быть в отчете.
Как заказать КИ через портал Госуслуг
Процедура состоит из нескольких этапов:
- Создание учетной записи (УЗ) на портале;
- Идентификация пользователя;
- Формирование запроса, в каких БКИ храниться КИ пользователя;
- Направление запроса в Бюро;
- Получение отчета.
Создание учетной записи на портале гос услуги
Регистрация на портале осуществляется через создание УЗ пользователя. Для этого потребуется следующее:
- Заходим на сайт https://www.gosuslugi.ru/.
- На главной странице нажимаем «Зарегистрироваться».
- Заполняем открывшуюся форму регистрации:
- Вводятся фамилия и имя пользователя, номер контактного телефона, адрес электронной почты.
- Подтверждаем номер, введя код, полученный на телефон, в соответствующее поле.
- Создаем пароль для входа.
- Входим в личный кабинет, в котором будет следующая информация об учетной записи:
- Для получения стандартной УЗ необходимо заполнить профиль: ввести паспортные данные и номер СНИЛС.
- После проверки введенной информации, на адрес электронной почты придет письмо с подтверждением и в личном кабинете УЗ станет стандартной.
- Чтобы заказать КИ, заемщик должен иметь подтвержденную УЗ. Это можно делать, обратившись с паспортом и СНИЛС в Центр обслуживания, например, в МФЦ, заказав подтверждение через почту России.
- Клиенты Сбербанка, Почта Банка и банка Тинькофф смогут подтвердить свою личность через онлайн-банкинг.
- После проверки сведений в личном кабинете пользователя статус УЗ сменится на «Подтвержденная»:
УЗ подтверждается один раз. В дальнейшем вы сможете пользоваться всеми возможностями портала без ораничения.
Как узнать свою кредитную историю бесплатно
Узнать КИ бесплатно можно 2 раза в год. Это требование установлено законодательно. Платно заказывать отчет можно без ограничения.
Чтобы узнать КИ, потребуется сначала получить перечень БКИ, где она находится. Это делается следующим образом:
- Авторизоваться на портале Госуслуг.
- В разделе «Услуги», выбрать «Налоги и финансы»:
- Выбрать блок «Сведения о БКИ»:
- Заявление на получение сведений будет сформировано автоматически, его потребуется только отправить
- Контроль за исполнением заявления осуществляется из личного кабинета, в разделе «Уведомления».
- Сформированный отчет вы получите по электронной почте.
Получив сведения о БКИ, вам необходимо сформировать запрос в каждое бюро:
Для этого потребуется зарегистрироваться на их сайтах и авторизоваться через портал Госуслуг. Например, в крупнейшем БКИ Эквифакс, процедура выглядит следующим образом:
- Открыть сайт компании www.equifax.ru, нажать «Регистрация»:
- Выбрать способ регистрации через портал Госуслуг:
- После регистрации, войти в личный кабинет и открыть ссылку «Получить услугу»:
- Сформированный кредитный отчет можно сохранить на компьютере или распечатать.
В других БКИ отчет можно заказать аналогично.
Как улучшить кредитную историю
КИ заемщика представляет собой констатацию уже свершившихся событий. Исправить ее невозможно, но можно улучшить.
Срок хранения сведений в БКИ 10 лет. Если вы ранее допускали просрочки по кредитным договорам и планируете обращаться в банк за новым крупным кредитом, для получения выгодных условий следует попробовать улучшить КИ.
Для этого предлагается простая схема: необходимо брать и своевременно погашать небольшие суммы займов или кредитов, постепенно увеличивая лимит кредитования. Это лучше делать через ту финансовую компанию, где планируется оформление крупного кредита. Если КИ настолько плохая, что банк отказывает в выдаче, обращайтесь в МФО. Здесь есть вероятность получения денег в долг с любой КИ.
Специально для этого мы подобрали вам список банков и МФО:
- Банки, которые выдают кредиты всем безотказно
- Кредиты без проверки кредитной истории
- Займы со ставкой под 0%
Постепенно история обслуживания долга будет выправляться, сколько времени потребуется для ее улучшения, зависит от длительности просроченных кредитов, общей финансовой нагрузки заемщика.
Вывод
- Заемщикам, которые активно пользуются кредитами и займами, следует регулярно проверять КИ. Заказать данные можно бесплатно 2 раза в год. Это поможет контролировать собственную платежеспособность, не даст «закредитоваться».
- Перед обращением в банк за крупным кредитом (за ипотекой, на покупку автомобиля), проверку следует осуществлять в обязательном порядке. Это позволит своевременно улучшить КИ и исправить ошибки при необходимости.
- Если в кредитах отказывают, необходимо перестать отправлять заявки — этим вы только усугубите положение. Необходимо сделать паузу хотя бы в месяц.
Всегда проверяйте кредитную историю, даже если не брали кредиты
Влияние кредитных каникул на кредитную историю: правда и мифы
Когда обнулится плохая кредитная история?
Да 10 лет это много конечно, было бы хотя бы 5. Так и думал что это всё взаимосвязано, все эти займы, микрокредиты, успевай плати. А Испортить КИ легко. Получается в других банках когда берешь история все не же выравнивается, для определённого банка?
Спасибо за полезную статью… Я даже не думал, что можно самому узнать свою кредитную историю, да ещё и бесплатно. До чтения этой статьи был уверен, что эта услуга стоит денег, так как много видел предложений.
Спасибо, получилось))