Как получить одобрение кредитора точно на 100%?

Что проверяют банки перед одобрением кредита?

Банки выдвигают требования к заёмщикам, которые обычно можно прочитать на их сайте или взять в отделении. Только если клиент соответствует данным критериям, кредитор приступает к изучению его документов.

Доход заёмщика

Для получения кредита желательно предоставить справку о доходах с приличной официальной зарплатой, прикрепить выписку о состоянии текущего счёта или суммой депозита.

Гражданство и регистрация

Наличие гражданства РФ – обязательное требование любого банка. Некоторые кредиторы готовы выдавать кредиты иностранцам с бессрочным ВНЖ, но этот нюанс нужно уточнять в отделении. Обязательно будет нужна и регистрация.

Возраст заёмщика и его правоспособность

Для получения кредита нужно быть совершеннолетним. Но у каждого банка свои ограничения. Например, крупные кредиты могут выдавать лицам от 21-22 лет. Визуально проверяется и отсутствие психологических патологий.

Если вы не подходите по возрасту в одном банке, всегда есть возможность получить кредит в другом. Главное – достигнуть возраста 18 лет.

Наличие залога

По некоторым кредитным программам требуется залог. Это может быть недвижимость, автомобиль или любое другое ликвидное имущество. У банка может быть целый список требований к залогу.

Например:

• нахождение в регионе банка;
• ликвидность;
• возраст не старше 15 лет для авто, а для недвижимости не более 70-100 лет;
• не вхождение недвижимости в списки под снос или капитальный ремонт.

Залог требуется не только по ипотеке или автокредиту, но и по кредитам наличными под залог имущества. Всегда уточняйте у банка его требования к залогу и наличие ограничений.

Это поможет не получить отказ в середине процесса оформления кредита. Если банк не принимает залог, нужно будет предоставить другой. Например, вместо квартиры «гостинки», от которой отказывается кредитор, предложить дачу.

Наличие стажа работы

Чтобы минимизировать риск фальсификации документов о доходе по месту работы, банк требует наличие у заёмщика стажа работы в одной компании не менее трёх месяцев. Общий стаж должен быть не менее года.

Если стажа не хватает, лучше постараться подтвердить дополнительный заработок из другого источника, показать документы о работе по совместительству или о наличии своего бизнеса.

Долговая нагрузка

С недавнего времени показатель кредитной нагрузки стал решающим при выдаче кредитов. Речь идёт обо всех выплатах будущего заёмщика: по другим займам (любым, в том числе в МФО), налогам, алиментам и пр.

Соответствие условиям программы

Существуют программы с определёнными условиями. Иными словами – требования к заёмщикам стандартные и зачастую установлены законодательством.

Например:

• для военной ипотеки нужно быть участником накопительной системы и иметь стаж военной службы. Если вы не являетесь военнослужащим или сотрудником силовых структур, то не вправе претендовать на участие в этой программе;
• семейная ипотека со льготными ставками так же предназначена не для всех желающих. Чтобы стать участником программы, нужно, чтобы в период с 1.01.2018 года и до 31.12.2022 года родился второй, третий или последующий ребёнок;
• существуют и ипотечные кредиты с материнским капиталом (МК), в которых первоначальный взнос учитывается за счёт денег государства. Соответственно, на эти займы вправе претендовать только лица, у которых есть сертификат МК.

Поручители и созаёмщики

Если дохода одного заёмщика недостаточно либо у банка есть сомнения в его платёжеспособности, могут потребовать привлечь поручителей или созаёмщиков.

В этом случае при наличии проблем оплату возьмут на себя третьи лица. Поручителей лучше выбирать из родственников со стабильным доходом. Созаёмщиками обычно выступают супруги.

Как увеличить шансы на выдачу кредита?

Для стопроцентного получения кредита можно предложить банку справку о доходах вне зависимости от того, требует он её или нет. Можно также использовать и другие средства. Рассмотрим основные из них.

Подтвердить дополнительный доход

Помимо высокой официальной зарплаты «растопить сердце» кредитного менеджера может подтверждение дополнительного дохода (получение процентов по вкладу, дивидендов, прибыли от бизнеса).

Если вы работаете по совместительству или внештатно, то можно показать договор с работодателем или справку о выплате вам денег за последние 3-6 месяцев.

Показать активы

На банкиров положительное впечатление производят копии документов о наличии квартиры, дома, дачи или автомобиля. Это подтверждает наличие активов и серьёзность намерений будущего заёмщика.

Показать карьерный рост

Сообщите банку о том, что совсем недавно вас повысили в должности либо собираются это сделать в ближайшее время. Если повышение было какое-то время назад, то так же можно указать изменение доходов в справке 2-НДФЛ.

Накопить первоначальный взнос

Если заёмщик внесёт большую сумму покупки самостоятельно, то его шансы на получение ипотеки или автокредита заметно возрастут. Банк также может уменьшить ставку по займу.

Взять кредит в банке работодателя

Если у вас есть зарплатная карта определённого банка и вы регулярно получаете через него зарплату, то шансы на выдачу кредита значительно возрастают.

Банк видит ваш доход без всяких справок и в любой момент может его проверить. Для зарплатников так же предусмотрены скидки и другие привилегии.

Какие банки и организации одобрят кредит 100%?

Банков, которые гарантировано выдают займы, не существует. Но крупные кредиторы, ориентированные на кредитование физ. лиц, обычно вполне лояльно относятся к потенциальным заёмщикам.

Условия кредитования в крупнейших банках:

Деньги под залог

При оформлении кредита наличными под залог придётся найти ликвидное имущество, которое устроит банк. Это должна быть недвижимость или автомобиль со всеми документами, подтверждающими право собственности.

Велик шанс одобрения кредита, если вы предлагаете банку залог, стоимость которого намного превышает сумму запрошенного займа. Например, вы закладываете квартиру стоимостью в 10 млн. руб. для получения 1 млн.

Оформить договор залога вы можете и в частном порядке. Но риски в этом случае многократно возрастут. К примеру, вы можете заложить машину друзьям или знакомым, и получить деньги от них.

Поручительство

Поручители обычно требуются, если кредитор не уверен в кредитоспособности заёмщика. Например, доход хороший, но в прошлом были просрочки или, наоборот, доход не дотягивает до нужного уровня.

При этом карьерные перспективы и платёжеспособность – отличные. Банк однозначно выдаст кредит, если поручитель имеет хороший доход и обладает низкой кредитной загрузкой. Проверять его платёжеспособность будут с тем же пристрастием, как и заёмщика.

Если вы одалживаете деньги в частном порядке, то поручитель также может помочь в получении денег. Ваш кредитор будет более уверен в возврате долга, если помимо договора залога оформится ещё и договор поручительства.

МФО

Микрофинансовые организации выдают кредиты на небольшие суммы. Обычно они выдвигают довольно лояльные требования к заёмщикам. Им не требуются справки о доходах (в большинстве случаев). Но кредитная история проверяется, правда, зачастую в самих МФО.

Договор у частных лиц

Если не получилось получить деньги у банка, то можно оформить расписку или договор займа у частных лиц. Это обычная сделка, которая совершается в письменном виде и с указанием даты возврата средств, процентов.

Кредит можно получить с вероятностью 100%. Для этого лучше всего взять справку о доходах или другие подтверждения источника заработков. Помогают поручители, ликвидный залог и другие секреты. Но если вы запрашиваете крупные суммы при низких доходах и плохой кредитной истории, то шансы на успех невелики. В этих случаях придётся искать дополнительный доход и улучшать статистику выплаты займов.

Почитать еще

• Кредит с плохой кредитной историей в Москве: где найти помощь?
• Как правильно обращаться с кредитами в кризис
• Где срочно взять кредит на карту без отказа