Пенсионеры, как правило, имеют невысокий уровень дохода, и стараются откладывать и экономить деньги, поэтому банковские учреждения, для получения клиентов этой категории, стали создавать специальные предложения по вкладам для пенсионеров.
Значительную часть клиентской базы финансово-кредитных учреждений составляют люди пенсионного возраста. Спектр услуг, которые им предоставляет банк, иногда, даже шире, чем для физических лиц, не относящихся к этой категории.
Что такое вклад в банке?
Банковским вкладом (или депозитом) называется некоторая сумма денежных средств, предоставленная клиентом банка этому финансовому учреждению, для получения дохода в виде процентов, которые образуются в ходе финансовых операций банка с деньгами.
Есть мнение, что для того чтобы открыть вклад в банке, и получать выгоду в виде процентов, нужно быть достаточно обеспеченным клиентом, имеющим много сбережений. Конечно, дополнительный доход в виде процентов от вложений будет больше, чем большую сумму вы положите на депозит, но минимальная сумма вклада во многих банках остается не высокой. Поэтому даже клиенты с невысоким доходом могут воспользоваться услугами банка для сохранения и увеличения своих денежных сбережений.
Где самые выгодные вклады?
Количество банковских учреждений в нашей стране велико, и практически в каждом из них есть специальные условия сохранения денежных средств, для пенсионеров.
Процентные ставки по вкладам для пенсионеров в разных банках могут быть как выше, так и ниже чем, в стандартных вкладах. В некоторых финансовых учреждениях существуют так называемые «пенсионные бонусы», благодаря которых процентная ставка по вкладу может со временем расти.
Условия по вкладам для пенсионеров
Чтобы из множества заманчивых предложений банков выбрать наиболее оптимальное, необходимо знать основные условия открытия депозита:
- Минимальная сумма вклада. Обычно она составляет не менее 10 000 рублей. Величина вклада, в большинстве случаев, влияет на процентную ставку.
- Срок размещения средств. Минимальный срок размещения начинается с 1 месяцев. И также, как и сумма вклада, влияет на процентную ставку.
- Возможность пополнения. Предложения по вкладам могут быть с возможностью дополнять вложения и без такой возможности. При долгосрочном депозите, это условие играет важную роль, при этом следует обращать внимание на минимальную и максимальную сумму дополнительного вложения. Это позволит получить большую выгоду от вклада. Если пенсионер получает пенсию в этом же банке, удобно делать дополнительные взносы во вклад автоматически с каждой пенсии.
- Возможность досрочного закрытия депозита или частичное снятие средств. Многие банки позволяют вкладчикам снимать денежные средства до окончания срока, без потери процентов. В основном, такая возможность предоставляется в определенные сроки после открытия или перед закрытием вклада. Обязательный неснижаемый остаток – сумма денежных средств, которая должна оставаться на депозите – прописана в условиях договора.
- Валюта депозита. Всем клиентам финансовых учреждений, в частности и людям пенсионного возраста, доступны депозиты не только в отечественной валюте. Банки оформляют депозит, как в рублях, так и в евро или долларах, а также в швецарских франках и фунтах стерлингах. Однако, обмен иностранной валюты на отечественную, как известно, имеет дополнительные расходы, поэтому выгоду от депозита, в этом случае можно не заметить.
- Принцип начисления процентов.
Как выбрать банк пенсионеру?
Депозит с самыми оптимальными условиями необходимо искать в достойном банке, куда отдавать свои денежные средства можно со спокойной душой. Надежность учреждения – это один из важнейших критериев при выборе банка. В связи с частой практикой отнятия лицензий у кредитно-банковских учреждений, необходимо ориентироваться на рейтинги аналитических компаний, дающих информацию о наиболее стабильных банках.
На сегодня ставка по вкладам должна быть достаточно высокой для пенсионеров, чтобы они решили вложить свои деньги. На этом фоне банки конкурируют между собой и предлагают достаточно выгодные условия.
На сегодняшний день рейтинг наиболее стабильных (по версии Центробанка) в нашей стране банков выглядит следующим образом:
- Сбербанк;
- ВТБ 24;
- Газпромбанк;
- Россельхозбанк;
- Альфа-банк.
В этот рейтинг вошли наиболее крупные банки с большим оборотом денежных средств, однако небольшие банки (такие как Совкомбанк, Почта Банк и т.п) также могут заслуживать доверие.
Список вкладов с самыми высокими процентами для пенсионеров
«Максимальный процент» (для пенсионеров) от Бинбанка
Условия вклада «Максимальный процент» – этот вклад считается срочным депозитом, в связи с этим, в нем отсутствует возможность досрочного и частичного снятия денег, а также его нельзя пополнять. Вклад открывается:
- на сумму от 10 000 до 30 000 000 рублей;
- на срок от 2 до 24 месяцев;
- по ставке от 7,20 до 8,15 % .
«Ежемесячный доход» (пенсионный) от Бинбанка
Условия вклада «Ежемесячный доход» – преимуществом вклада является, возможность каждый месяц получать начисленые проценты на отдельный счет или счет депозита. Вклад открывается:
- на сумму от 10 000 до 30 000 000 рублей;
- на срок от 2 до 24 месяцев;
- по ставке от 6,05 до 7,55 % .
«Пенсионный Плюс» в Россельхозбанке
Вклад открывается:
- на cумму от 500 до 10 000 000 рублей;
- на срок от 12 до 24 месяцев;
- по ставке от 6,40 до 7,00%.
«Пенсионные сбережения» в Газпромбанке
В условиях депозита отсутствует возможность дополнительного вложения денег, досрочного и частичного снятия. Вклад открывается на следующих условиях:
- cумма от 15 000 рублей;
- на срок от 3 до 36 месяцев;
- по ставке от 6,30 до 6,80 %.
«Пенсионный доход» в Росгосстрах Банке
Вклад открывается на следующих условиях:
- cумма от 1000 рублей;
- на срок от 6 до 24 месяцев;
- по ставке от 6,00 до 6,80%.
«Сохраняй ОнЛ@йн» для пенсионеров в Сбербанке
Условия депозита:
- cумма от 1 000 рублей;
- на срок от 1 до 36 месяцев;
- по ставке от 4,75 до 5,50 %.
«Пенсионный доход» в Россельхозбанке
В условиях депозита отсутствует возможность дополнительного вложения денег, досрочного и частичного снятия. Вклад открывается:
- на cумму от 500 до 2 000 000 рублей;
- на срок от 12 до 24 месяцев;
- по ставке 7,10%.
«Пополняй ОнЛ@йн» для пенсионеров в Сбербанке
Пожалуй, самый известный банк в нашей стране, с государственной поддержкой, также предоставляет специальные условия для людей пенсионного возраств, для открытия депозита.
Вклад открывается на следующих условиях:
- cумма от 1 000 рублей;
- на срок от 3 до 36 месяцев;
- по ставке от 4,55 до 5,00 %.
«Просто 7%» в Сбербанке
Основные условия вклада: без возможности частичного снятия вложений, в течение срока депозита его нельзя дополнительно пополнять, воспользоваться процентной прибылью от вклада можно по окончанию срока депозита.
- сумма от 100 000 рублей;
- срок от 5 месяцев;
- процентная ставка 7,00 %.
Вклад «Капитальный (пенсионный)» ПочтаБанка
Основные условия вклада: без возможности частичного снятия вложений, в течение срока депозита его нельзя дополнительно пополнять, воспользоваться процентной прибылью от вклада можно по окончанию срока депозита.
- сумма от 50 000 рублей;
- на срок от 6 до 18 месяцев;
- ставка – от 7,45 до 7,95.
Что необходимо для оформления пенсионного вклада в банке?
Чтобы оформить депозит по специальному предложению банка, пенсионеру, помимо паспорта, нужна справка из Пенсионного Фонда России или пенсионное удостоверение. Отдельные банки не требуют дополнительных справок и документов, при оформлении пенсионного депозита, у лиц достигших пенсионного возраста, или за пару месяцев до его достижения.
На сегодняшний день, конкуренция, среди банковских предприятий, порождает большое количество выгодных предложений в сфере банковских услуг.
В большинстве случаев, высокая процентная ставка депозита, дополняется минимализацией действий клиента по отношению к вкладу. Для принятия наиболее оптимального вклада в банке, пенсионеру следует хорошо изучить все предлагаемые варианты.
не могу выбрать банк для пенсионного вклада с лучшими процентами помогите россельхозбанк погорел и теперь не знаю куда вложить мой мизер
Кто же учил Вас писать а течении ? Это неправильно и неграмотно.
такой серьёзный сайт и такие ляпы.
Стыдно !
Спасибо. Поправили.
Интересно, в чем риски пенсионеров и при чем здесь надежность банка, если все банки входят в ассоциацию страхования вкладов?
Вся соль не про риски, а про выгодные предложения для пенсионеров от банков.
Моя мама достигла пенсионного возраста, но продолжает работать и получать зарплату. Существуют ли на этот счет у банков какие-то ограничения по оформлению вкладов?
Нужна только справка из пенсионного фонда или пенсионное удостоверение.
Для нас главное надежность банка, а также внимательность и вежливость сотрудников, которые оформляют вклад, объясняют все нюансы. Хочу выразить благодарность Валерии в отделении Сбербанка.