Как выбрать дебетовую карту

Дебетовая карта — это довольно удобный платежный инструмент, ставший очень популярным в последние годы. Попробуем разобраться, где наиболее разумно ей обзавестись — как выбрать банк и подходящие условия обслуживания, при этом не только прилично сэкономить, но даже получить прибыль!

Дебетовая карта — что это?

Это банковская карта для совершения платежей за товары и услуги и для получения наличных средств в банкоматах. Данная карточка позволяет расходовать средства в рамках имеющегося положительного баланса на счете, к которому она прикреплена.
В этом ее главное отличие от кредитной карты, с которой вы можете тратить деньги, не имея средств на счете. Основная функция дебетовых карт — упростить систему совершения платежей, заменив операции с наличными деньгами на безналичные расчеты.

Как выбрать банк для открытия счета и получения дебетовой карты?

Если Вы не дипломированный экономист, изучение финансовой отчетности банка вряд ли Вам поможет сделать объективный вывод о его надежности. Хотя на два базовых показателя все-таки следует обратить внимание: активы нетто и чистая прибыль. Если они имеют положительную динамику — это благоприятный признак.

Другими немаловажными показателями успешности банка можно считать его возраст и количество филиалов. Как правило, чем крупнее банк и чем дольше он успешно функционирует, тем большего доверия он заслуживает. Хотя — и особенно в период экономического кризиса — ни одна финансовая организация не застрахована от банкротства.

Очень осторожно относитесь к банкам, предлагающим чересчур заманчивые условия по обслуживанию карты. Как правило, это делается не от хорошей жизни. Хотите рискнуть? Ваше право.
 какую дебетовую карту выбрать

Оценка перспектив сохранности денег

Чтобы получить дебетовую карту, необходимо открыть банковский счет и внести на него деньги, которыми вы будете впоследствии оплачивать покупки. Поинтересуйтесь, участвует ли банк в системе страхования вкладов (ССВ). Только в этом случае вы сможете вернуть свои накопления при банкротстве банковской организации. Учтите, что максимальная сумма страхового возмещения составляет 1,4 миллиона рублей. Поэтому, если вы располагаете гораздо большим капиталом, разумно разместить его на счетах нескольких банков.

Ознакомиться с перечнем банков, участвующих в страховой программе, можно на официальном портале Агентства страхования вкладов.

Рекомендации:

  • Проверить банк на предмет участия в программе страхования вкладов.
  • Оценить финансовую состоятельности банковской организации по активам и прибыли.
  • Ознакомиться с отзывами действующих и бывших клиентов банка, желательно лично знакомых Вам людей.

Какую дебетовую карту выбрать?

какая дебетовая карта лучше

Любой банк предлагает несколько видов дебетовых карт, которые могут отличаться по платежным системам, уровню безопасности (с чипом или без), комиссионным сборам за те или иные операции и наличию дополнительных бонусов. Кроме того, существуют карты для совершения целевых платежей, к примеру, для покупки автомобильного топлива или авиабилетов.

Выбрав подходящую карту, посетите филиал банка либо свяжитесь с техподдержкой по телефону, чтобы уточнить все нюансы и задать вопросы об условиях обслуживания: какова комиссия за пользование картой, какие услуги подразумевает тот или иной тариф, какие дополнительные функции и за какую цену можно подключить.

Рекомендуем заказывать карты с чипом, ведь в отличие от простых карточек с магнитной полосой их гораздо сложней подделать.

Не менее важно выбрать подходящую платежную сеть. В РФ совсем недавно была успешно внедрена система безналичных расчетов «Мир», хотя ее надежность пока оставляет желать лучшего. Поэтому, если Вы не фанатичный патриот, лучше выбрать давно зарекомендовавшую себя платежную систему — Visa или Master Card. Этими сервисами можно пользоваться почти в любом уголке земного шара.

Рекомендации:

  • Подумайте, какая карта Вам необходима: универсальная платежная или бонусная — для покупки конкретных товаров со скидкой.\
  • Тщательно изучите условия обслуживания.
  • Отдавайте предпочтение более защищенным картам с чипом.
  • Гораздо лучше карты с широко распространенной и проверенной годами платежной системой — Visa или Master Card.

Как получать прибыль, пользуясь картой?

Если все понятно с выбором банка и платежной системы, пора перейти к приятным сюрпризам. Кроме удобства расчетов, дебетовая карта позволит уберечь деньги от инфляции, получать дивиденды на остаток депозита и пользоваться скидками в компаниях, официально сотрудничающих с банком в рамках той или иной бонусной акции. Рассмотрим все эти преимущества более подробно.

как получать прибыль на карту кэшбэк

Кэшбэк — это компенсация определенной доли израсходованных со счета денег. Большинство банков предлагают одинаковую процентную ставку на подобные операции — сегодня она составляет 1%. Более того, отдельные банки дают возможность клиентам выбрать приоритетные категории товаров и услуг, оплата которых будет поощряться увеличенным процентом кэшбэка. Например, банковская организация может установить 4%-ный кэшбэк при расходах на авиабилеты или топливо для автомобиля.

Еще один приятный бонус — начисление процентов на остаток средств на балансе карты. То есть Ваш капитал будет работать как обычный вклад, тем самым компенсируя инфляционные потери. Обычно эта схема действует при определенных условиях, например, при наличии на счете 10, 50 или 200 тысяч рублей. Этот лимит устанавливается каждым банком по своему усмотрению.

Нередко банки подписывают партнерские соглашения с различными коммерческими организациями: салонами одежды, косметики, электроники; онлайн-магазинами; туроператорами и т.д. В рамках таких программ клиенты банка могут получить значительную скидку при оплате покупок — от 10 до 30%.

Рекомендации:

  • Проверьте, актуальна ли программа кэшбека для Вашей карты.
  • Поинтересуйтесь, начисляются ли проценты на остаток депозита.
  • Изучите список компаний-партнеров банка и узнайте условия получения скидок.

Как пользоваться дебетовой картой?

Главная функция вашей дебетовой карты — это хранение и использование денег. Это удобный инструмент для ваших финансов, вот перечень того, что можно делать с помощью карты:

  • Хранить сбережения под надежной защитой;
  • Снимать наличные деньги, используя банкоматы;
  • Пополнять счет;
  • Переводить средства на счет карты или банковский счет другого лица;
  • Безналичными средствами оплачивать товары и услуги в России и зарубежом;
  • Оперативно и удобно оплачивать автомобильные штрафы, налоги, задолженности, коммунальные услуги и другое;
  • Получать возврат денег (кэшбек) с покупок.

Обслуживание дебетовой карты

Скидки — это, конечно, хорошо, однако условия обслуживания карт не менее важны. Речь идет о мобильных приложениях, интернет-банкинге, отзывчивой техподдержке, обширной сети филиалов и банкоматов — всех возможностях и инструментах, которые могут значительно упростить повседневные финансовые операции, совершаемые клиентами.

Приложения для мобильных устройств

приложенияПри современном уровне развития технических средств банк должен быть доступен буквально «из кармана». Тем более, что подобное взаимодействие с клиентами выгодно и самим банкам: так они могут значительно сократить поток посетителей в свои представительства, а значит, сэкономить средства на аренде помещений, предназначенных для приема клиентов, и зарплате обслуживающего персонала.

Если любую финансовую операцию клиент может совершить в несколько кликов на экране своего мобильного устройства, зачем содержать огромный штат операционистов, охранников и уборщиков в банковском отделении?

Интернет-банкинг

интернет-банкингСолидный банк должен предоставлять удобный и многофункциональный интернет-сервис, чтобы клиенты могли в режиме онлайн оплачивать квитанции ЖКХ, телефонную связь и услуги интернет-провайдеров, а также открывать счета, выполнять различные финансовые операции, дезактивировать карты, вкладывать средства на депозиты и получать кредиты.

Техподдержка клиентов

техподдержкаДаже в самой хорошо организованной банковской организации могут случиться какие-то недоразумения. Главное, чтобы в неприятных обстоятельствах клиент был уверен, что техподдержка окажет своевременную помощь по интернету в режиме онлайн или по телефону.

Отделения

отделенияВ последнее время банки все больше напоминают крупные IT-корпорации. Ведь оформить банковскую карту можно даже не вставая со стула, всего лишь имея в наличии компьютер или смартфон, а любые финансовые операции совершать в режиме онлайн, пользуясь инструментами интернет-банкинга.

Однако не всем по нраву такой способ взаимодействия с банком. Какие-то вопросы не могут решаться удаленно и требуют очного присутствия клиента в банковском отделении. Поэтому неплохо было бы узнать, сколько представительств банка находится в Вашем населенном пункте.

Банкоматы

банкоматыХотя дебетовые карты позиционируются как очень удобная альтернатива наличным деньгам, не каждый продавец готов принять оплату безналом. В ряде случаев Вам неизбежно понадобится наличность. Проверьте, во многих ли близлежащих банкоматах можно снять наличные деньги со счета выбранного Вами банка.

Всем знакомые, долго функционирующие банки (Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ) могут себе позволить — и они это делают — организовать разветвленную сеть банкоматов в любом регионе. Остальные, более мелкие банковские организации («Тинькофф Банк», «Рокетбанк»), договариваются с крупными банками о возможности снятия их клиентами наличности с любого рядом расположенного банкомата крупного банка, правда, с отчислением комиссионного процента.

Некоторые, как правило, мелкие банки объединяются в партнерские сети — это дает возможность их клиентам без комиссионных отчислений обналичивать деньги в банкоматах друг друга.

Рекомендации:

  • Любой нормальный современный банк предлагает вкладчикам удобные мобильные приложения для совершения финансовых операций с помощью смартфона или айфона, подключенного к интернету.
  • Наличие интернет-банкинга — еще одно преимущество, позволяющее как можно реже лично посещать банковские отделения.
  • Отзывчивая и оперативная техподдержка — очень важный фактор ориентированности банка на клиента.

Действительно, кому-то проще совершать финансовые операции в режиме онлайн, однако другим кажется более удобным и надежным посетить офисное отделение банка.

Смеем надеяться, что наш обзор поможет Вам выбрать дебетовую карту с максимально выгодными условиями обслуживания. Любые вопросы и предложения, оставленные в комментариях, будут рассмотрены и поспособствуют улучшению данного руководства.

Получайте выгодные предложения по кредитам на почту

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *