Как работает ИИС в Сбербанке и как открыть счет

В 2015 году у людей появилась возможность инвестировать деньги через индивидуальный инвестиционный счет (далее— ИИС), открытый в банке. За последние годы инструмент набрал большую популярность среди инвесторов, так как дает возможность получить 13% от вложенной суммы. Расскажем, что такое ИИС в Сбербанке, как его открыть и о прочих нюансах.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет

Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке —  это специальный брокерский счет, который дает владельцу определенные налоговые привилегии. Программа реализуется при поддержке государства. Таким образом Правительство стимулирует россиян инвестировать в отечественную промышленность и экономику, а не копить деньги с помощью низкодоходных депозитов.

Как работает ИИС в Сбербанке и как открыть счет

Главное отличие ИИС от обычного брокерского счета в получении налоговых льгот. При этом есть ряд ограничений и альтернатив. Например, один инвестор может иметь только один инвестиционный счет. ИИС регламентируются федеральными законами 379-ФЗ и 420-ФЗ, а получение налоговых вычетов (далее — НВ) — статьей 219 НК РФ.

Во что можно инвестировать с помощью ИИС

Спектр инструментов не сильно отличается от тех, которые можно использовать на обычном брокерском счету, но инвестирование ограничено российскими биржами.

При открытии ИИС в Сбербанке инвестору доступны:

  • акции;
  • облигации;
  • паи паевых инвестиционных фондов;
  • ETF;
  • некоторые иностранные акции и еврооблигации;
  • другие ценные бумаги.

Виды инвестиционных счетов

Существует 2 принципиально разных типа ИИС, которые открывают Сбербанк и прочие банковские структуры: тип А и тип Б, которые предполагают разные виды вычета.

Вычет типа А положен на взносы, когда вы можете официально вернуть 13%. Например, в 2021 году вложили 100 000 рублей, проинвестировали экономику, а в начале 2022 года получили 13 000 НВ независимо от инвестиционных результатов. Максимальная сумма вычета составляет 52 000 рублей. Это 13% от 400 000 рублей. Больше вы не получить не сможете, даже если пополните счет на большую сумму. Максимальная составляет 1 000 000 рублей за 1 календарный год. И обратите внимание, что здесь нет никаких рисков нет, НВ вы все равно получите. Что и привлекает многих инвесторов.

Вычет типа Б освобождает от налога на полученную от инвестирования прибыль. Если вы купите акции или другие ценные бумаги, например, на сумму 100 000 рублей, а через 3 года продадите их за 200 000 рублей, то есть получите прибыль в размере 100 000 рублей, то будете полностью освобождены от налога НДФЛ. Нужно понимать, что инвестор несет определенные риски, но при этом может рассчитывать на высокую прибыль в отличие от ИСС первого типа.

На какой срок открывают инвестиционный счет в Сбербанке

Согласно действующему законодательству для получения налогового вычета ИИС должен быть открыт на срок не менее 3-х лет. Например, если вы открыли его 15 марта 2021 года, значит, закрывать можно не ранее 16 марта 2024 года. Есть оговорка — если закрыть счет и снять деньги раньше положенного срока, то клиент не получит налоговый вычет.

инвестиционный счет

Как получить налоговый вычет

Для получения налогового вычета необходимо в начале следующего года подать налоговую декларацию в территориальное отделение ФНС. Для тех, кто никогда не делал это, процесс может показаться сложным. Но на самом деле сейчас он гораздо проще, чем 10 лет назад. Подать декларацию можно онлайн в личном кабинете налогоплательщика на сайте ФНС.

Основанием для получения налогового вычета является заверенная банком выписка о факте перевода денег с банковского на брокерский счет ИИС в Сбербанке. Также потребуется скан договора на открытие ИИС или скан уведомления об его открытии, где указан номер счета.

Когда можно снять деньги, переведенные на инвестиционный счет

Закрыть ИИС в Сбербанке и снять переведенные на него деньги можно будет только через три года с даты открытия счет. На нашем примере — 16 марта 2024 года. Важный нюанс — отчет идет не с даты внесения денег, а именно с даты открытия счета. То есть, чем раньше вы откроете счет, тем раньше сможете получить свои деньги обратно. Пополнить счет можно в любой день или месяц года открытия ИИС — даже в конце декабря. Налоговый вычет вы в начале следующего года все равно получите.

О чем нужно знать перед открытием ИИС

В первую очередь, на ИИС нужно направлять деньги, которые

точно не понадобятся в течение трех лет. Например, у вас накопилась N-ная сумма, и вы не знаете, как правильно распорядиться. Депозиты не привлекают из-за низких ставок, а инвестирование в ценные бумаги кажется делом рискованным. Попробуйте открыть ИИС и получить налоговый вычет.

Если вы решите выбрать ИИС типа А, то опытные инвесторы рекомендуют раз в год вносить на счет сумму до 400 000 рублей, чтобы в начале следующего получить 52 000 рублей. Если в пополните счет только один раз, то и вычет вернется единожды. Далее деньги будут лежать на счете, пока не пройдут 3 года с даты открытия. Пополнять счет более чем на 400 000 рублей в год нет смысла. Вычет все равно составит не более 52 000 рублей.

ИИС можно пополнить только деньгами, но не активами. Нельзя, например, перекинуть акции с имеющегося брокерского счета. Также счет можно пополнить только национальной валютой.

Открытие ИИС в Сбербанке

Открыть ИИС в Сбербанке можно дистанционно — в личном кабинете на сайте Сбербанка или через мобильное приложение. При этом вы должны быть клиентом банка и иметь доступ к учетной записи. Рассмотрим первый вариант, так как процедура открытия ИИС через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» аналогична.

Чтобы открыть счет:

  1. Перейдите на сайт Сбербанка.
  2. Авторизуйтесь в личном кабинете.
  3. В левой части страницы нажмите «Инвестиции», чтобы перейти в нужный раздел.
  4. Кликните «Начать инвестировать».
  5. На открывшейся странице вы увидите инвестиционные инструменты, предлагаемые Сбербанком: брокерский счет, паевые фонды и т.д. Так как вам на этом этапе нужен именно брокерский счет, нажмите «Открыть счет бесплатно».
  6. Следующим шагом нажмите «Открыть брокерский счет», а затем выберите «Индивидуальный инвестиционный счет».

Далее, следуя подсказкам системы, вы сможете зарегистрировать счет ИИС в Сбербанке.

Мне понравилось!
5
Не помогло
0

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *