Накопительный счет ВТБ: как начисляются проценты?
Вклад «Накопительный» от ВТБ позволяет свободно распоряжаться денежными средствами на счете без потери доходности.
При этом банк предлагает множество инструментов, позволяющих увеличить процент капитализации или получить разнообразные дополнительные привилегии.
Что такое накопительный счет в ВТБ
В отличие от других видов вкладов, «Накопительный» позволяет проводить все расчетные операции, как приходные, так и расходные и при этом получать достаточно высокий процентный доход с остатка на счете. Среди преимуществ этого банковского инструмента можно выделить:
- Бессрочный период действия;
- Отсутствие ограничений на суммы приходных или расходных операций;
- Банк не предъявляет жестких требований к сумме минимального остатка на счете;
- Начисление процентов происходит по итогам каждого месяца;
- Доход, начисленный до снятия денежных средств, сохраняется.
Условия и процентные ставки
Вклад «Накопительный» гарантирует своему владельцу достойный уровень процентного дохода – до 8,5% годовых. Однако для его получения нужно, чтобы клиент был обладателем продукта «Мультикарта» от ВТБ 24. Эта карта, в свою очередь, предоставляет ряд дополнительных бонусов:
- Возврат до 10% с каждой суммы покупки – программа «Коллекция»;
- Накопленные с покупок бонусные баллы можно потратить на приобретение авиа и железнодорожных билетов;
- Денежные средства можно снимать без процентов в банкоматах сторонник кредитных организаций;
- За обслуживание счет не взимается никаких комиссий.
Мульткарта
Зависимость процентных ставок по рублевому вкладу от ежемесячного объема покупок с использованием «Мультикарты» приведена в таблице ниже.
| Сумма покупок | с 1 мес. | со 2 мес. | с 3 мес. | с 12 мес. |
| 0 — 5 тыс. руб | 5,5% | 4,0% | 5,0% | 7,0% |
| 5 — 15 тыс. руб. | 5,5% | 4,5% | 5,5% | 7,5% |
| 15 — 75 тыс. руб. | 5,5% | 5,0% | 6,0% | 8,0% |
| Более 75 тыс. руб | 5,5% | 5,5% | 6,5% | 8,5% |
Рублевый счет
Кроме того, накопительный счет доступен для открытия владельцам пакетов обслуживания: «Золотой», «Классический», «Платиновый», «Привилегия».
Однако процентные ставки по ним могут быть ниже максимума. Самый высокий процент может быть использован только в отношении рублевых вкладов.
Ставки процентов по счету «Накопительный» в рублях находятся в зависимости от срока, в течение которого есть денежные средства на счете.
| Срок | 1 мес. | 3 мес. | 6 мес. | 12 мес. |
| Рублевый вклад | 4% | 5% | 6% | 7% |
Валютный счет
Для счетов в валюте предусмотрен другой размер ставок, зависящий как от периода действия счета, так и от суммы остатка на счете.
| Срок | 1-3 мес. | 4-6 мес. | 7-9 мес. | 10-12 мес |
| до 10 млн. дол. | 0,01% | 0,05% | 1% | 2% |
| свыше 10 млн. дол. | 0,01% | 0,01% | 0,01% | 0,01% |
| до 10 млн. евро | 0,01% | 0,01% | 0,01% | 0,01% |
| свыше 10 млн. евро | 0,01% | 0,01% | 0,01% | 0,01% |
Все приведенные размеры ставок могут быть изменены банком в одностороннем порядке в зависимости от ситуации в экономике и текущих интересов кредитного учреждения.
Общие условия
Основные условия, на которых может быть открыт вклад «Накопительный» от ВТБ 24:
- Доходность – до 8,5 % годовых;
- Разрешенная валюта вклада: рубли, доллары, евро;
- Отсутствие минимальной суммы вклада;
- Период действия не ограничивается и зависит от желания клиента;
- Вносить дополнительные суммы на счет можно неограниченное количество раз;
- Допускается конвертация имеющихся на счете средств в другую валюту по курсу ВТБ;
- Процентный доход начисляется на последнее число месяца;
- Допускается как снятие начисленных процентов, так и их присоединение к сумме вклада;
- База для начисления процентов – минимальный остаток на счете на начало месяца;
- Пополнить счет можно в любой месяц за исключением того, по окончании которого планируется закрыть счет.
Пример накопительного счета и начисления процентов
Методика расчета процентного дохода по накопительному вкладу имеет свои особенности, в которых следует разобраться до момента заключения договора с банком. Это снимет риск недопонимания и возможных взаимных претензий от участников договора впоследствии. Алгоритм вычисления состоит из следующих этапов:
- Годовая ставка делится на количество месяцев в году – 12;
- Определяется минимальный остаток на счете, который был на начало текущего месяца;
- Сумма указанного остатка умножается на частное от деления ставки на 12.
Полученная в результате сумма и будет процентным доходом. По итогам месяца, если клиент не затребует ее, она добавляется к вкладу. На накопленный таким образом доход в дальнейшем также начисляются проценты. Подробнее остановимся на понятии минимального остатка на счете на начало месяца.
Пример 1.
В начале месяца на счете было 10 руб., затем вы внесли 6 000 руб., а спустя неделю сняли 2 000 руб.
Процент по итогам месяца будет начисляться не на 4000 руб. остатка, а на 10 руб., лежавших на счете в начале месяца.
Расчет процентов по ставке осуществляется в первые дни месяца, следующего за месяцем начисления.
Для владельцев «Мультикарты» порядок расчета будет отличаться в связи с необходимостью начислять добавочный процент в зависимости от произведенной суммы покупок. Доначисление должно происходить до 15 числа следующего месяца. Это связано с некоторой задержкой во времени списания средств от момента совершения покупки.
Дополнительный процент также считается от минимального месячного остатка.
Пример 2.
Рассмотрим другой случай.
В начале месяца на счете было 1000 руб., затем вы внесли 6 000 руб., а спустя неделю сняли 3000руб. Процент по итогам месяца будет начисляться не на 3000 руб. остатка, а на 1000 руб., лежавших на нем в начале месяца. Ставка составила 5%, также по итогам месяца клиент истратил на покупку по «Мультикарте» 7 000 руб. Будем исходить из того, что это первый месяц вклада.
Процент составит: 1000 х 5% / 12 = 4,17 руб.
Дополнительный процент за покупку составит 0,5% ( см. таблицу выше: 5,5% — 5%): 10 х 0,5%/12 = 0,42 руб.
Итоговая сумма процентов составит 4,17+0,42 = 4,59 руб.
Как открыть счет
Для открытия вклада «Накопительный» возможны 2 варианта:
- Визит в отделение банка;
- Используя свой аккаунт в системе онлайн-банк.
Для выполнения первого варианта достаточно взять паспорт и прийти в банк. В офисе нужно будет подойти к сотруднику банка, занимающемся счетами, изложить ему свои пожелания и написать заявление на открытие вклада. Также нужно положить на счет 0,01 руб. или желаемую сумму первоначального вклада. Уплачивать дополнительно что-либо за открытие счета не потребуется.
Если клиент не хочет идти в офис и у него есть зарегистрированный личный кабинет в «ВТБ 24 – онлайн», ему нужно:
- Войти в аккаунт введя логии и пароль;
- Выбрать раздел главного меню «Вклады и сбережении»;
- Нажать на кнопу «Открыть»;
- Ознакомится с перечнем вкладов, доступных для открытия;
- Выбрать накопительный счет, нажав на соответствующую строку списка;
- После этого на мобильный придет сообщение с кодом подтверждения операции;
- Полученный код нужно вбить в появившееся на сайте поле;
- После этого жмем на «Выполнить» и подтверждаем окончание операции кликом по кнопке «Готово».
На это должно уйти не более 2 минут, по истечении 10 минут данные о новом счете появятся в списке вкладов клиента личного кабинета. Возможно также открытие счета во вкладке «Сбережения», где нужно будет в меню «Накопительные счета» нажать кнопку «Открыть накопительный счет».
Как закрыть счет
Закрыть счет можно двумя способами:
- Онлайн через личный кабинет на сайте ВТБ
- С паспортом в отделение банка.
Вывод
- Хранить деньги на накопительном счету ВТБ довольно выгодно.
- Хорошо заработать можно если очень большая сумма в валюте.
- Деньгами можно пользоваться в любой момент без потери доходности.
- Открыть и закрыть счет очень просто.
Вклад «Формула дохода» от ПСБ. Условия и особенности.
Как работает накопительный счет копилка в ВТБ банке
Где сейчас самый выгодный вклад в банках?
Накопительный открыть нельзя, он архивный.